手取り14万・額面18万の生活!一人暮らし年収・貯金・仕事に家賃や生活費内訳

手取り14万円は一人暮らしであれば、なんとか貯金できるかもしれません。

年収や貯金はいくらくらいが普通なのでしょうか?

生活費は家賃やそれ以外でどれくらい使うのでしょうか?

気になっても、なかなかお金の話はしにくいものです。

ここでは、手取り14万円の生活実態に、どうやって使えるお金を増やしていくかを見ていきます。

手取り14万円の額面金額と年収

額面(総支給)金額と年収はいくらか?

手取りの金額は額面金額から税金や社会保険料などを引いたものです。

手取りが14万円の場合には、額面金額では約18万円、年収では216万円以上となります。

ボーナスあり・ボーナスなしの年収

年収に占めるボーナスの割合は15%程度です。

これを踏まえて年収を計算すると、

  • ボーナスありで、年収254万円程度
  • ボーナスなしで、年収216万円程度

となります。

所得税や住民税、社会保険料はいくらか?

手取り金額が14万円の場合には税金や社会保険がどの程度引かれるのでしょうか?

内訳の計算例がこちらです。

月収 年収
額面 18.0 216.0
社会保険 厚生年金
保険料
1.7 19.8
健康保険料 0.9 10.7
雇用保険料 0.1 0.6
介護保険料 0.0 0.0
税金 住民税 0.9 10.5
所得税額 0.3 3.3
手取り 14.2 170.5

年金保険料や健康保険料が負担として大きいことがわかります。

この計算は、いくつかの前提をおいて自作ツールで行っています。詳細を知りたい方はこちらのページをどうぞ。

手取り14万円の貯金事情

手取り14万円の人はどれくらい貯金しているのでしょうか?

統計データを見ていきましょう。

年収300万円未満の平均預貯金額

まずは、年収300万円未満の平均的な貯金額を見ます。

単身世帯と2人以上世帯がありますが、どちらも1人あたり250万円~300万円となっています。

世帯種別 平均預貯金
単身世帯 264
二人以上世帯 577

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

一人暮らし・実家暮らしの貯金

支出詳細にも下で触れますが、一人暮らしの場合に手取り14万円で貯金をするのはなかなか大変です。

実家暮らしの場合には、もっとも支出として大きな家賃が減るので(家に多少入れるとしても)、貯金はしやすくなるでしょう。

年収300万円未満世帯の貯蓄額の平均値・中央値・分布

貯金以外の金融資産も含めた貯蓄額についても見ていきます。

  • 単身と二人以上世帯の1人あたり平均はどちらも450~500万円程度
  • 一方で単身で50%以上、2人以上で40%近くが貯蓄なしでばらつきが大きい
世帯種別 単身
世帯
二人以上
世帯
平均 513 887
中央値 0 153
非保有 53.3 39.1
100万円 8.5 5.5
100~200万円 7.3 4.9
200~300万円 3.7 3.5
300~400万円 2.3 4.3
400~500万円 1.8 2.0
500~700万円 5.3 7.1
700~1,000万円 3.3 3.7
1,000~1,500万円 4.5 7.5
1,500~2,000万円 2.1 5.0
2,000~3,000万円 2.5 5.0
3,000万円~ 4.8 9.5

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り14万円の生活費内訳・家賃事情は?

具体的な生活費についても見ていきます。

一人暮らしの家賃と生活費の内訳

固定費をいかに削れるかで、貯金額ができそうです。

収入 給料 14万円
固定費 家賃 5万円
通信費 1万円
光熱水費 1万円
変動費 食費 3万円
交際費 1万円
趣味 1万円
服・日用品など 1万円
貯金 1万円

都内の場合には、いかに家賃を抑えるかがポイントです。

家賃はなんとか3割以内には収めたいですが、4万円台は厳しいかと思います。5万円台までで収めましょう。

地方の場合でも、車を買うと貯金は厳しいです。維持費だけで2万円近くかかります。

2人以上の場合

子供がいない場合でも生活は厳しいです。

一人暮らしの場合に加えて、保険が増えたり、通信費、食費、日用品などの金額が増えたりします。

共働きにしたり、相当節約を工夫したりする必要があります。

おすすめ節約法

節約よりも収入を増やした方がいいですが、通信費の節約だけは簡単にできて、おすすめです。

格安simを使っていなければ、すぐに変更しましょう。

ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。

手取りを増やす仕事・転職をしよう

この給与水準の場合には、まず給料を増やさないと厳しいです。

あらゆる選択肢がお金によって狭められてしまいます。

幸いないことに、どのような仕事でも今よりも収入が下がるリスクはほとんどありません。

また、転職先さえ間違えなければ収入が大きく上がる可能性があります。

2つのポイントを押さえましょう。

在職中に転職活動をする

よくある失敗のパターンがいきなり会社を退職してしまうことです。

僕も経験がありますが、退職すると経済的にも精神的にも不安定な状態になります。

転職はうまくいけばすぐに決まりますが、予想以上に時間がかかることもあります。

焦って決めないようにしましょう。

転職エージェントに相談する

もう1つのよくある失敗パターンは、家族や友人にだけ相談するパターンです。

彼らは転職のプロではありません。客観的に見れなかったり、限られた経験をもとに誤ったアドバイスをされたりすることはあります。

転職の進め方次第で、成功確率は大きく変わります。

一般的には、このような失敗が非常に多いです。

  • 応募数ばかり増えて、選考が進まない
  • 自分にぴったりの求人を見逃す
  • 自分の市場価値がわからず、高すぎるものや低すぎるものを受け続けてしまう
  • 自分を書類や面接でうまくアピールできない
  • 内定後の年収の交渉を失敗する
  • ブラック企業や労働条件の悪い会社に入社する

僕自身も失敗したことがあります。

自力で探した企業に入社したところ、労働条件が話と違っていて、3ヶ月で退職したことがあります。

そこから、転職エージェントに相談して、慌てて再就職しました。

このような失敗を犯さないためにも、転職のプロにサポートしてもらうのは必須です。

転職エージェントの人は、毎日多くの人をサポートしています。

いろんな成功パターンや失敗パターンを見ていますし、タイプごとにどのように進めるといいのか、注意する点はなんなのかを把握しています。

少しでも成功確率を上げるためにも、転職エージェントのアドバイスを絶対に受けましょう。

いくつかおすすめの転職エージェントを紹介します。

さらに知っておきたいこと

ここでは、手取り14万円の生活実態をご紹介しました。

お金だけが重要なわけではありませんが、少し収入が増えるだけで、キャリアの選択肢は格段に増えます。

ほかにもキャリアやお金に関するコンテンツが多数あります。こちらもあわせてどうぞ。

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