手取り20万円はどのような生活なのでしょうか?
何にお金を使っていて、どれくらい貯金ができるのでしょうか?
家賃やマイホームはどうしているのでしょうか?
気になってもなかなかお金のことは直接、人に聞きにくいということもあると思います。
ここでは、手取り20万円の実態に迫るとともに、どうやって手取りを増やしていくかを見ていきます。
目次
手取り20万円の額面金額と年収
額面給料と年収はいくらか?
手取りは、額面(総支給額)から税金や社会保険などを抜いたものです。
手取りが20万円の場合には、だいたい額面では25万円で、年収は300万円以上となります。
ボーナス(賞与)あり・ボーナスなしの年収
ボーナスは政府統計によると、年収の15%を占めます。そこから計算すると
- ボーナスありの場合は、年収350万円程度
- ボーナスなしの場合は、年収300万円程度
となります。
所得税や住民税、社会保険料はいくら?
額面の25万円と手取りの20万円には5万円ほどの差がありますね。
この5万円は税金や社会保険が引かれています。具体的には、
- 所得税、住民税などの税金
- 健康保険、厚生年金、雇用保険、介護保険などの社会保険
計算は人によって変わりますが、内訳が気になると思うので、一例としてその内訳を簡単にまとめました。
月収 | 年収 | ||
額面 | 25.0 | 300.0 | |
社会 保険 |
厚生年金 保険料 |
2.4 | 28.5 |
健康保険料 | 1.3 | 15.4 | |
雇用保険料 | 0.1 | 0.9 | |
介護保険料 | 0.0 | 0.0 | |
税金 | 住民税 | 1.4 | 16.4 |
所得税額 | 0.5 | 5.6 | |
手取り | 19.4 | 232.2 |
年金や保険料などの社会保険の負担が大きいことがわかります。
住民税は一律10%(控除があるので2.5万円ではない)ですが、所得税は実はあまり取られていません。
自作ツールで計算していますので、詳細を知りたければリンク先もどうぞ。
手取り20万円の貯金事情
手取り20万円で貯金はどれくらいできるのでしょうか?
まずは、統計データから見ていきます。
単身世帯と二人以上世帯でわかれていますので、夫婦や子供がいる方は二人以上世帯を参考にしてください。
年収300万前後の世帯別の平均貯金額
貯金額に関しては、年収帯に応じて具体的な数字が出ています。
- 二人以上世帯の場合には、預貯金が580万円前後
- 単身世代の場合には300万円弱~400万円弱程度
世帯 種別 |
年収帯 | 預貯金 |
単身 世帯 |
年収300万円 未満 |
264 |
年収300万円 ~500万円 |
388 | |
二人以上 世帯 |
年収300万円 未満 |
577 |
年収300万円 ~500万円 |
586 |
出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会
年収300~500万世帯の貯蓄額の平均値・中央値・分布
貯金以外の金融資産(保険・株式・投資信託など)を含むと、このようになります。
- 平均では、単身世帯で789万円、二人以上世帯で1,027万円
- どちらも3割近くは金融資産が一切ない
世帯別 |
単身 世帯 |
二人以上 世帯 |
平均 | 789 | 1,027 |
中央値 | 154 | 400 |
非保有 | 36.0 | 29.6 |
~100 | 7.6 | 4.2 |
100~200 | 7.0 | 5.4 |
200~300 | 5.6 | 4.2 |
300~400 | 4.3 | 4.7 |
400~500 | 4.3 | 3.7 |
500~700 | 6.5 | 8.0 |
700~1,000 | 6.7 | 6.5 |
1,000~ | 21.2 | 30.5 |
出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会
手取り年収からの貯蓄率
さらに、手取り年収のうちどれくらいを貯蓄に回しているかです。
2人以上世帯は3分の1以上が貯蓄はできていないようで、単身世帯では、10%~15%がもっとも多くなっています。
単身 世帯 |
2人以上 世帯 |
|
貯蓄 しない |
19.7 | 35.2 |
~5% | 3.9 | 7.5 |
5%~10% | 10.0 | 15.5 |
10~15% | 21.6 | 18.7 |
15~20% | 4.4 | 5.2 |
20~25% | 11.2 | 6.8 |
25~30% | 5.8 | 1.4 |
30~35% | 10.9 | 2.5 |
35%~ | 12.6 | 1.6 |
平均 | 17.0 | 7.0 |
出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会
やはり貯金を増やすには、収入を増やすのが重要です。
下部で収入の増やし方についても触れています。
手取り20万円の生活費の内訳は?
実際に項目ごとに生活費の内訳についても見ていきます。
1人暮らしの生活費と貯金
東京でシミュレーションしました。
収入 | 給料 | 20万円 |
固定費 | 家賃 | 6万円 |
通信費 | 1万円 | |
光熱水費 | 1万円 | |
変動費 | 食費 | 4万円 |
交際費 | 2万円 | |
服・その他 | 3万円 | |
残金 | 3万円 |
やはり大きいのは、家賃です。地方の場合には、ここが削れますが、車やガソリン代などであまり変わらないかもしれません。
都心の場合には6万円は難しいので少し離れたところにするか、少し上げて都心に住む感じになるかと思います。
貯金は2~3万円くらいできるといいですね。
二人暮らし
二人暮らしの場合には、家賃や食費などがそれぞれ上がるため、生活はカツカツになります。
食費を減らすなど工夫をしないと貯金は難しいかも知れません。
三人・四人・五人家族
基本的には上のシミュレーションに近くなりますが、子供関係の出費が増えます。
習い事・保険・保育園の出費なども考えておきましょう。
地方の場合には、家賃が下がるかもしれませんが、車・ガソリン・保険で合計すると大幅に浮くことはないでしょう。
そうなると通信費の見直しや、買い物の効率化などをこつこつ積み重ねるしかありません。
おすすめの節約方法
節約方法はいろいろとありますが、手間がかかるばかりであまり効果がないものもあります。
自分でやってみてよかったものをいくつか紹介します。
1.通信費の見直し
もし主要キャリアで月に1万円弱を払っているような場合には、すぐに変更しましょう。
格安simで2,000~3,000円で済みます。年間で10万円弱ほど費用が減ります。
ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。
自分の場合には、メルカリで中古のiPhoneを3万円程度で買って、格安simで使っています。Androidに変えれば、もっと安いです。
2.買い物
電化製品などは、メルカリで中古のものを買うと非常に安いです。
また、その他のものもクレジットカードを使って上手にポイントを貯めると、節約になります。
Yahoo! JAPANカードやリクルートカードなど還元率が高いものを使いましょう。
リボ払いは、費用も増え、使っている意識も薄くなってしまうので、絶対に使ってはいけません。
ただ、節約には限界があるので、収入を増やすことも考えましょう。
下部で収入の増やし方についても触れています。
手取り20万円での家賃事情
家賃は6万円・7万円・8万円くらいまで
上の一人暮らしのものをベースに計算すると、やはり7万円くらいまでに抑えたいところです。
だいたい家賃の目安は、給料の3分の1までに押さえることです。家賃10万円が高すぎるのは、感覚的にもわかると思います。
将来は何があるかわかりません。必ず最低限の貯金を準備しておきましょう。
手取り20万円で家を買っていいか?ローンは?
マイホーム購入は注意・ローンは借金
単身世帯では、持ち家は少ないですが、二人以上の世帯では、持ち家比率が大きく上がります。
全体の半分以上が、自分でマイホームを購入しているということです。
非持ち家 | 持ち家 | |||
持ち家全体 | 自分で購入 | 相続、贈与 | ||
単身世帯 | 79.3 | 20.7 | 15.8 | 4.8 |
二人以上世帯 | 28.4 | 70.5 | 57.5 | 13.0 |
出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会
将来どうなるかわからない中で、長過ぎるローンはおすすめしませんが、どうしても家が欲しいのであればしっかり計算しましょう。
上で見たように、月々のローンの支払の限界は7万円から8万円程度でしょう。
実態としては、3,000万円~4,000万円程度の物件を購入されているケースが多いようです。
手取り20万円は多い?少ない?
手取り20万円が少ないのか、多いのかというのは、年齢によっても違います。
手取り20万の年齢
下のデータが国税庁とdodaの年収情報です。
年齢 | 20代 前半 |
20代 後半 |
23歳 | 24歳 |
ソース | 国税庁 | 国税庁 | doda | doda |
男性 | 275 | 383 | 305 | 333 |
女性 | 241 | 309 | 280 | 304 |
全体 | 258 | 351 | 293 | 320 |
手取り20万円を額面25万円、年収300万円とすると、国税庁のデータでは20代前半と20代後半のちょうど間くらいになります。
ボーナスが別で出る場合には、20代後半の平均年収に近くなります。
20代前半であればいいですが、20代後半以降であれば、平均かやや少ないという水準です。
手取りを20万円以上に増やすには?
使えるお金を増やす方法は、収入を増やすか、支出を減らすかです。
支出を押さえる方法は上で見ましたので、収入を増やす方法を考えます。
収入は本業で増やす方法も副業で増やす方法もあります。
投資をしたり、フリーランスで仕事を受けたり、追加で仕事をしたり、方法はいくつもあります。
転職をした方がいい
ただ、この水準の場合には、ほかの方法を試すよりも転職をするほうが確実です。
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会社選びさえ間違えなえれば、年収を100万円以上増やすのは難しくありません。
問題は自分の経験に合っていて、かつ年収の高い仕事を見つけることです。
プロに相談する
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さらに知っておきたいこと
ここでは、手取り20万円の話を見てきましたが、ほかにも収入やキャリアの話を書いています。
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