手取り15万・額面19万の実態!年収・平均貯金・仕事に家賃・生活費内訳も

手取り15万円というと、一人暮らしであれば、なんとかなりそうです。

何にお金を使い、どうやって貯金するのがいいのでしょうか?

また、給料を上げるにはどうすればいいのでしょうか?

手取り15万円の生活やお金事情、仕事にまで迫っていきます。

手取り15万円の額面金額と年収

額面(総支給)金額と年収はいくらか?

手取りの給料というのは、額面と呼ばれる総支給額から

  • 税金(所得税・住民税など)
  • 社会保険(健康保険、年金保険、雇用保険、介護保険など)

を引いたものです。

手取り15万円の場合には、額面金額が約19万円、年収は228万円以上となります。

ボーナスあり・ボーナスなしの年収金額

ボーナスの年収に占める割合は、政府データによると15%程度です。つまり、

  • ボーナスありで、年収268万円程度
  • ボーナスなしで、年収228万円程度

となります。

所得税や住民税、社会保険料はいくらか?

額面19万円で手取り15万円なので、4万円ほどが引かれていることになります。

その内訳の計算の一例が以下のものです。

    月収 年収
額面 19.0 228.0
社会保険 厚生年金
保険料
1.7 20.9
健康保険料 0.9 11.3
雇用保険料 0.1 0.7
介護保険料 0.0 0.0
税金 住民税 1.0 11.4
所得税額 0.3 3.6
手取り 15.0 180.1

年金と保険料の負担が大きいことがわかります。

こちらは自作のツールで計算しています。詳しい税金や社会保険の計算方法を知りたい方は、以下のページもどうぞ。

手取り15万円の貯金事情

手取り15万円というとどれくらい貯金できるのでしょうか?

政府データがありますので、見ていきます。

年収300万円未満~年収500万円までの平均預貯金額

まずは、預貯金だけの金額です。1人世帯と2人以上世帯で変わります。

1人あたりに直すと、どちらも250万~300万程度を貯金しているようです。

世帯種別 年収帯 平均預貯金
単身世帯 年収300万円未満 264
年収300万円~
500万円
388
二人以上世帯 年収300万円未満 577
年収300万円~
500万円
586

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

一人暮らし・実家暮らしの貯金額

一人暮らしの場合も同じように、250万円~300万円と考えられます。

実家ぐらしの場合には、これよりも多くなるかもしれません。

年収300万円未満世帯の貯蓄額の平均値・中央値・分布

預貯金以外の金融資産(株式・保険・投資信託など)も含めると、このようになります。

  • 単身の50%以上、2人以上の40%近い世帯が貯蓄なし
  • どちらも平均と中央値のかい離が大きく、差が大きい
世帯種別 単身
世帯
二人以上
世帯
平均 513 887
中央値 0 153
非保有 53.3 39.1
100万円 8.5 5.5
100~200万円 7.3 4.9
200~300万円 3.7 3.5
300~400万円 2.3 4.3
400~500万円 1.8 2.0
500~700万円 5.3 7.1
700~1,000万円 3.3 3.7
1,000~1,500万円 4.5 7.5
1,500~2,000万円 2.1 5.0
2,000~3,000万円 2.5 5.0
3,000万円~ 4.8 9.5

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り年収から貯蓄する割合

年収のうち、どれくらいを貯蓄に回しているかを見ていきます。

  • 平均を見ると、単身世帯の場合で10%程度、2人以上世帯の場合で5%
  • 貯蓄しない比率が多く、単身で4割以上、2人以上世帯で5割以上

毎月の貯蓄額としては、1万円~2万円程度が多いようです。

世帯
種別
単身
世帯
2人以上
世帯
平均 10.0 5.0
貯蓄しない 43.1 54.6
~5% 4.9 6.9
5%~10% 9.2 9.5
10~15% 16.0 14.4
15~20% 4.4 3.3
20~25% 7.6 3.1
25~30% 3.1 1.7
30~35% 5.2 0.9
35%~ 6.5 0.9

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り15万円の生活費内訳・家計簿事情は?

生活費はどのような内訳になるのでしょうか。

一人暮らし、二人暮らし、家族3人・4人の場合まで見ていきます。

独身・一人暮らしの場合

主要な項目を簡単に計算すると、このようになります。

収入 給料 15万円
固定費 家賃 5万円
通信費 1万円
光熱水費 1万円
変動費 食費 3万円
交際費 1万円
趣味 1万円
服・日用品など 1万円
貯金 2万円

家賃は東京だとかなり厳しいですが、5~6万円程度には収めたいですね。

一人暮らしの場合には、最低限の生活であれば問題はなさそうです。

二人暮らし・夫婦の生活費と貯金

二人暮らしの場合でも節約をすれば、生活はできます。

収入 給料 15万円
固定費 家賃 5万円
通信費 1.5万円
光熱水費 1万円
保険 1万円
変動費 食費 3万円
交際費 1万円
趣味 1万円
服・日用品など 1.5万円
貯金 0万円

貯金をしようとすると、どこかを削る必要があります。

趣味や日用品の費用あたりでしょうか。なかなかやりくりしないと難しそうです。

家族3人・4人の生活費と貯金

手取り15万円で3人・4人となると、なかなか大変です。

収入 給料 15万円
固定費 家賃 5万円
通信費 1.5万円
光熱水費 1万円
保険 1万円
変動費 食費 3万円
交際費 0万円
保育園・学校 1万円
趣味 1万円
服・日用品など 1.5万円
貯金 0万円

普段の生活が節約を前提としたものになります。

持ち家で車なしであれば、もう少し調整が効きますが、かなり厳しいです。

収入を上げるための転職、パートなどでも共働きにすることを考えた方がいいでしょう。

おすすめの節約方法

子供がいる場合には、そもそも節約していないと、家計が成り立たないと思います。

1つだけ簡単にできるものとしたら通信費を少しでも減らしましょう。

携帯通信費の削減方法

もし、ソフトバンク、au、ドコモなどで契約している場合にはすぐに変更しましょう。

1万円前後の契約の場合には、格安simに変えることで月に3,000円で済みます。2人分でも6,000円です。

ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。

iPhoneを使いたい場合には、メルカリで中古のものを買いましょう。スマホにパソコンのような処理能力は必要ありません。

1世代、2世代前であれば、3万円前後で買えます。Android端末に変えると、もっと安いです。

自宅通信費の削減

また、家にもネットを引く場合には、どうしてもプラスで4,000円ほどは、かかってしまいます。

1つの方法としては、UQ WiMAX Yahoo! WiFiなどのポケットwifiを使って持ち歩く方法もあります。

家にいるときは家用で、外では持ち歩いて使用すればかなり安い金額で済みます。

手取り15万円の家賃事情

4万・5万が相場、6万・7万は避けたい

家賃の相場は手取り月収の3割程度に収めたいものです。

15万円の場合には4.5万になるので、4万円か5万円が無難です。

そうはいっても都心だとほぼ無理かと思うので、6万円前後になるかと思います。

手取り15万円でローンは可能か?

住宅や車の購入に関しては、避けた方がいいでしょう。

これは審査が通る、通らないという話ではなく、まず収入を上げて、生活の基盤を安定させた方がいいです。

手取り15万円は多いか?少ないか?

手取り15万円は多いのでしょうか、少ないのでしょうか?

全体の分布や年齢と比較して見ます。

手取り15万円はどの位置か?

ここでは、単純に年収200~300万円だと考えます。

全体の分布と比較すると、

  • 男性では下位23%
  • 女性では上位37%
  • 全体では下位40%

となります。(クリックで拡大)

出典:民間給与実態統計調査 – 国税庁より作成

女性の場合には、低いとはいい切れませんが、男性の場合にはやや低いようです。

手取り15万円の年齢はどれくらい?

国税庁とdodaのデータをもとにまとめました。

年収は250万円だとして、近いものを抜き出しています。

年齢 20代前半
(20 – 24)
20代後半
(25 – 29)
20歳 21歳
ソース 国税庁 doda
男性 275 383 308 310
女性 241 309 248 261
全体 258 351 277 286

出典:国税庁 民間給与実態統計調査DODA

これによると、どちらも20代前半で年齢的には、21歳から22歳前後でしょう。

初任給だけのデータも厚生労働省のデータにあります。

大卒で20.6万円、高卒で16.2万円なので、大卒初任給程度の水準ともいえます。

いずれにせよ、20代前半でなければ低いといえるでしょう。

結婚はどうすべきか?

上で見たように、子供がいない夫婦でしたら十分に生活はできます。

ただ、子供がほしいという場合には、

  • 子供1人で手取り25万円(ボーナスありで、年収450万円以上)
  • 子供2人で手取り30万円(ボーナスありで、年収550万円以上)

くらいが最低ラインになります。

切り詰めてやっとなんとかなるというレベルです。

実際にこの金額での生活費内訳を見てみると、どの家庭もかなり節約しています。

手取りを15万以上に増やす仕事・転職

もしあなたが20代前半でないのに、この給与水準であれば、低いです。

ではどのように増やせばいいのでしょうか?

給料で増やすのが基本

お金を増やす方法はたくさんあります。

副業をしたり、投資をしたり、メインの仕事以外からの収入を得る方法もあります。

ただ、それはおすすめしません。

それは、どちらも時間やお金の投資が必要だからです。

仕事の中で特殊なスキルが身についたり、収入が高かったりする場合に有効な方法です。

でもそうでない場合には、早い段階で、転職してメインの仕事で稼げるようにしましょう。

副業や投資はもう少し、収入や貯金が増えてからするほうがいいです。

給料の上がりやすい仕事

残念ながら給料の上がりにくい仕事はあります。仕事の付加価値が低いものです。

それは、そもそも儲かっていない業界で働いていたり、誰にでもできる仕事だということです。

もし、あなたの業務が新卒の人でも可能であったり、外国人でも可能なものは要注意です。

こういった仕事は給料が低いだけでなく、仕事の中で得られるスキル・経験が増えにくいために、長期的にも上がりにくいことが多いです。

逆にいうと、儲かっている業界で働いたり、スキル・経験が増えていく仕事をしたりすることで増やすことができます。

あなたの努力とは関係なく、適切な会社や仕事を選ぶことが短期的にも長期的にも収入を上げる鍵です。

転職を進める

転職のポイントは1つだけです。

人に相談することです。「家族や友人に相談するのは当たり前」と思っていませんか?

違います。彼らはあなたのことは知っているかもしれませんが、転職に詳しいわけではありません。

転職のプロに相談して、彼らのサポートを得ることがもっとも重要です。

転職は非常に重要な意思決定ですが、多くの人はそこまでたくさんの経験がありません。

自力で行うとすると、このような失敗を犯しがちです。

  • 応募数ばかり増えて、選考が進まない
  • 自分にぴったりの求人を見逃す
  • 自分の市場価値がわからず、高すぎるものや低すぎるものを受け続けてしまう
  • 自分を書類や面接でうまくアピールできない
  • 内定後の年収の交渉を失敗する
  • ブラック企業や労働条件の悪い会社に入社する

僕自身も自力で探した企業に入社してみたら労働条件が想像以上に悪く、3ヶ月で退職したことがあります。

そこから、転職エージェント経由で慌てて再就職しました。(そちらは大丈夫でした)

周りの人に相談するのは、まったく問題ありませんが、数少ない経験から誤ったアドバイスをされてしまう可能性があります。

転職エージェントの場合には、毎日多くの人をサポートしています。

いろんな成功パターンや失敗パターンを見ていますし、タイプごとにどのように進めるといいのか、注意する点はなんなのかを把握しています。

少しでも成功確率を上げるためにも、転職のプロのアドバイスを絶対に受けましょう。

いくつかおすすめの転職エージェントを紹介します。

エンジニアという選択肢

あなたがまだ20代、30代前半という場合には、もう1つ大きくキャリアチェンジする選択肢があります。

個人的なおすすめはWebエンジニアです。

エンジニアの数が現状足りておらず、将来的にもしばらく足りないことが確定しています。

学歴・職歴といったものが関係なく、仕事があふれています。

向き・不向きはあるので、万人に進められるものではありませんが、フリーランスとして自由に働いている人も多いです。

20代の場合には、転職サポート付きで勉強できるプログラミングの講座もあります。

興味がある方は、ポテパンキャンプTechAcademyキャリアなどを見てみましょう。

さらに知っておきたいこと

ここでは、手取り15万円の生活実態を見てきました。

お金のためだけに仕事をするわけではありませんが、お金は重要な要素の1つです。

収入によって、人生で取れる選択肢も増えていきます。

ほかにもキャリアやお金のコンテンツが多数あります。こちらもあわせてどうぞ。

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