手取り23万・額面30万の生活!額面年収・貯金に家賃、一人暮らし・夫婦・子供2人の家計簿まで

手取り23万円は、額面年収にすると400万円前後で一人暮らし、夫婦二人であれば問題なく暮らせます。

子供が欲しい場合には最低でも25万円、余裕をもって30万円は欲しいです。

ここでは、手取り23万円の生活実態をお金や仕事の面から見ていきます。

手取り23万円の額面金額と年収

年収・総支給額はいくらか?

手取りは、額面(総支給額)から税金や社会保険などを抜いたものです。

  • 手取りが23万円では、額面では約30万円で、年収は約360万円以上

ボーナス(賞与)あり・ボーナスなしの年収

ボーナスは政府統計によると、年収の15%を占めます。そこから計算するとこのようになります。

手取りが23万円では、額面では約30万円で、年収は以下のとおりです。

  • ボーナスあり:424万円以上
  • ボーナスなし:360万円以上

ボーナス次第では400万円を超え、日本の平均年収程度(422万円)になります。

    所得税や住民税、社会保険料はいくら?

    手取りが23万円の場合には、7万円ほどが税金や社会保険で引かれています。

    具体的には、以下のようなものです。

    • 所得税、住民税などの税金
    • 健康保険、厚生年金、雇用保険、介護保険などの社会保険

    計算は人によって変わりますが、内訳が気になると思うので、一例を試算しました。

    額面 30.0
    社会
    保険
    厚生年金
    保険料
    2.7
    健康保険料 1.5
    雇用保険料 0.1
    介護保険料 0.0
    税金 住民税 1.7
    所得税額 0.6
    手取り 23.3

    年金、健康保険、住民税などが比率として多いことがわかります。

    自作ツールで計算を行っています。計算方法の詳細など興味がある方はこちらもどうぞ。

    手取り23万円の貯金事情

    年収300万円~500万円の平均預貯金額

    まずは、年収300万円~500万円の平均的な貯金額を見てみます。

    • 単身世帯は400万円程度
    • 二人以上世帯も1人あたりで見ると、300万円前後
    世帯種別 預貯金
    単身世帯 388
    二人以上
    世帯
    586

    出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

    年収300万円~500万円世帯の貯蓄額の平均値・中央値・分布

    貯金以外の金融資産も含めた貯蓄額についても見ていきます。

    • どちらも貯蓄が一切ない世帯が3割程度あり
    • 単身世帯が789万円、2人以上が1,027万円と一人あたり金額は単身世帯の方が大きい
    • 単身世帯のほうがばらつきが大きい
    年収 単身
    世帯
    二人以上
    世帯
    平均 789 1,027
    中央値 154 400
    非保有 36.0 29.6

    出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

    手取り年収から貯蓄する割合

    年収のうち、どれくらいを貯蓄に回しているかを見ていきます。

    • 1人世帯では3万円~4万円、2人以上世帯では1万円~2万円程度の貯蓄が可能
    • 単身世帯の方が全体的に貯蓄が多い
    世帯
    種別
    単身
    世帯
    2人以上
    世帯
    平均 17.0 7.0
    貯蓄
    しない
    19.7 35.2
    10%以下 13.9 23.0
    10%~20% 26.0 23.9
    20%~30% 17.0 8.2
    30%以上 23.5 4.1

    出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

    手取り23万円の生活費内訳・家賃事情は?

    家賃は高くても8万円まで

    家賃の目安は収入の3割程度なので、手取り23万円の場合には、最高でも8万円までに抑えたいところです。

    都心であっても安い物件はあります。

    一人暮らし・実家ぐらし・生活費内訳

    人暮らしの生活費内訳はこのようなイメージになります。

    収入 給料 23万円
    固定費 家賃 7万円
    通信費 1万円
    光熱水費 1万円
    変動費 食費 4万円
    交際費 2万円
    趣味 1万円
    服・日用品など 2万円
    貯金 5万円

    一人だけであれば、十分に貯金もできます。

    貯金を貯めながら、趣味にお金を回したり、交際費を増やしたりといったことも可能でしょう。

    一人暮らしでも車を買ったり、家を購入したりすることもできます。

    二人以上世帯の家賃・生活費の内訳

    夫婦二人の場合にはぜいたくをしなければ、貯金はできます。

    一人暮らしの費用に加えて保険だったり、食費、通信費、日用品だったりの値段が増えます。

    試算するとこのようになります。

    収入 給料 23万円
    固定費 家賃 6万円
    通信費 1.5万円
    光熱水費 1万円
    保険 1万円
    変動費 食費 6万円
    交際費 2万円
    小遣い 1万円
    服・日用品など 1.5万円
    貯金 3万円

    車代は入っていませんが、車の購入費や維持費があると2万円ずつとかで、カツカツになります。

    固定費は10万円以内に抑えて、食費や日用品金額を抑え、無駄遣いをしなければ多少の貯金はできます。

    結婚生活は厳しい?子供は?

    夫婦のみであれば問題ないでしょう。子供の費用も考えると、なかなかカツカツになります。

      夫婦二人の場合に加えて、教育関連の費用が加わります。ずっと公立だとしても学費なども考える必要があります。

      ボーナス含めてなんとか黒字にする方法はありますが、節約の必要があるでしょう。

      これくらいの収入で苦労する人は多いので、あらかじめ収入を増やす方法を考えておきましょう。

      住宅ローン・車は?

      ローンを組んだり、車を購入したりすることはできますし、そうしている人もいます。

      ただ、上で見たように夫婦二人で車を買ったりすると、カツカツになったり、赤字になったりします。

      ローンというのは、ただの借金です。

      家をなんとなく購入する人もいますが、数千万円の借金を背負うことを把握しておいたほうがいいです。

      30年といった超長期の返済になるため、感覚が鈍感になる人がいますが、十分に注意をしましょう。

      おすすめ節約法

      節約よりも収入を増やした方がいいですが、通信費の節約だけは簡単にできて、おすすめです。

      格安simを使っていなければ、すぐに変更しましょう。年間で数万円変わります。

      ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。

      手取り23万円は低いのか?

      手取り23万円は多いのでしょうか、少ないのでしょうか?

      年収400万円程度だと仮定して、年齢別の平均年収データ(国税庁とdoda)で比べてみます。

        30代
      前半
      (30 – 34)
      30歳 31歳
      ソース 国税庁 doda doda
      男性 457 440 456
      女性 315 372 381
      全体 403 416 430

      出典:国税庁 民間給与実態統計調査doda

      これを踏まえると、30歳前後の年収水準といえるでしょう。

      30代後半以降であれば平均よりも低いようです。

      女性の平均初産年齢は約31歳ですが、平均的な収入だと子育てには足りないようです。

      手取りを増やす仕事・転職をしよう

      手取り23万円というのは、二人までの世帯でぜいたくをしなければ問題なさそうです。

      それでも、たまに海外旅行をしたい、車が欲しいというとかなりギリギリになります。

      これが、手取りで30万円あると、たいぶ生活の余裕も変わってきます。

      ではどのように増やせばいいのでしょうか?

      収入は投資をしたり、フリーランスで仕事を受けたり、追加で仕事をしたり、方法はいくつもあります。

      ただ、この水準の場合には、ほかの方法を試すよりも転職をするほうが確実です。

      転職をした方がいい

      シンプルに、転職によって上がる余地が非常に大きいからです。

      会社選びさえ間違えなえれば、年収を100万円以上増やすのは難しくありません。

      問題は自分の経験に合っていて、かつ年収の高い仕事を見つけることです。

      プロに相談する

      もっとも確実なのは転職エージェントに相談して、年収が上がりそうな求人を紹介してもらうことです。

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      よく家族に相談をしたり、友人に相談をしたりする人がいますが、彼らは転職のプロではありません。

      確実に成功させるためにも転職のプロのアドバイスを絶対に受けましょう。

      25歳、30歳、35歳、40歳といったタイミングで選択肢はがくっと減っていきます。

      今、応募できる仕事の多くは時間が経つと応募できなくなってしまいます。少しでも早く動き出すことが重要です。

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      さらに知っておきたいこと

      ここでは、手取り23万円の生活実態をご紹介しました。

      お金だけが重要なわけではありませんが、少し収入が増えるだけで、キャリアの選択肢は格段に増えます。

      収入が上がった場合のイメージに関してはこちらもどうぞ。

      ほかにもキャリアやお金に関するコンテンツが多数あります。こちらもぜひご覧ください。

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