手取り21万・額面27万の実態!年収・貯金に家賃・住宅ローン、一人暮らし・夫婦の生活費

手取り21万円は一人暮らし・夫婦二人であれば問題なく、暮らせます。

ただ、家を購入したり、子供を育てたりするには少し厳しいでしょう。

ここでは、手取り21万円の生活とどのように手取り金額を増やしていくかを見ていきます。

手取り21万円の総支給額と年収

額面給料と年収はいくらか?

手取りは、額面(総支給額)から税金や社会保険などを抜いたものです。

手取りが21万円の場合には、だいたい額面では27万円で、年収は324万円以上となります。

ボーナス(賞与)あり・ボーナスなし

ボーナスは政府統計によると、年収の15%を占めます。そこから計算すると、以下のようになります。

  • ボーナスありの場合は、年収381万円程度
  • ボーナスなしの場合は、年収324万円程度

所得税や住民税、社会保険料はいくら?

手取りが21万円の場合には、6万円ほど税金や社会保険で引かれています。

具体的には、以下のようなものです。

  • 所得税、住民税などの税金
  • 健康保険、厚生年金、雇用保険、介護保険などの社会保険

計算は人によって変わりますが、下記に一例を試算しました。

  月収 年収
額面 27.0 324.0
社会
保険
厚生年金
保険料
2.6 30.7
健康保険料 1.4 16.6
雇用保険料 0.1 1.0
介護保険料 0.0 0.0
税金 住民税 1.5 18.1
所得税額 0.5 6.3
手取り 20.9 250.3

年金、健康保険、住民税などが比率として多いことがわかります。

自作ツールで計算を行っています。計算方法の詳細など興味がある方はこちらもどうぞ。

手取り21万円の貯金事情

手取り21万円の人はどれくらい貯金しているのでしょうか?

統計データから見ていきましょう。

年収300万円~500万円の平均預貯金額

まずは、年収300万円~500万円の平均的な貯金額を以下のとおりです。

  • 単身世帯は400万円程度
  • 二人以上世帯も1人あたりで見ると、300万円前後
世帯種別 預貯金
単身世帯 388
二人以上
世帯
586

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

年収300万円~500万円世帯の貯蓄額の平均値・中央値・分布

貯金以外の金融資産も含めた貯蓄額についても見ていきます。

  • どちらも貯蓄が一切ない世帯が3割程度あり
  • 単身世帯が789万円、2人以上が1,027万円と一人あたり金額は単身世帯の方が大きい
  • 単身世帯のほうがばらつきが大きい
年収 単身
世帯
二人以上
世帯
平均 789 1,027
中央値 154 400
非保有 36.0 29.6

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り年収から貯蓄する割合

年収のうち、どれくらいを貯蓄に回しているかを見ていきます。

  • 1人世帯では3万円~4万円
  • 2人以上世帯では1万円~2万円程度の貯蓄が可能
  • 単身世帯の方が全体的に貯蓄が多い
世帯
種別
単身
世帯
2人以上
世帯
平均 17.0 7.0
貯蓄
しない
19.7 35.2
10%以下 13.9 23.0
10%~20% 26.0 23.9
20%~30% 17.0 8.2
30%以上 23.5 4.1

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り21万円の生活費内訳・家賃事情

家賃は6~7万円まで、8万円は高い

家賃の目安は収入の3割程度なので、21万円の場合には6~7万円前後までに抑えたいところです。

一人暮らし・実家ぐらしの生活費内訳

人暮らしの生活費内訳はこのようなイメージになります。

収入 給料 21万円
固定費 家賃 7万円
通信費 1万円
光熱水費 1万円
変動費 食費 4万円
交際費 2万円
趣味 1万円
服・日用品など 1万円
貯金 4万円

一人だけであれば、十分に貯金もできます。

趣味にお金を回したり、交際費を増やしたりといったことも可能でしょう。

一人暮らしでも車を買ったり、家を購入したりすることもできるでしょう。

二人以上世帯の生活費・家計簿

夫婦二人の場合には生活費が増えるので、節約も必要です。

一人暮らしの費用に加えて保険だったり、食費、通信費、日用品だったりの値段が増えます。

収入 給料 21万円
固定費 家賃 6万円
通信費 1.5万円
光熱水費 1万円
保険 1万円
変動費 食費 6万円
交際費 1万円
小遣い 1万円
服・日用品など 1.5万円
貯金 2万円

車代は入っていませんが、車の購入費や維持費があるとカツカツになります。

固定費は10万円以内に抑えて、食費や日用品金額を抑え、無駄遣いをしなければ多少の貯金はできます。

結婚は厳しい?子供は?

上の試算のように夫婦の場合には問題ありませんが、子供が欲しい場合には生活がギリギリの水準です。

ボーナス含めてなんとか黒字にする方法はありますが、破綻する可能性が高くなってしまいます。

    夫婦二人の場合に加えて、養育費が加わります。ずっと公立だとしても学費は相当厳しいです。

    これくらいの収入で苦労する人は多いので、あらかじめ収入を増やす方法を考えておきましょう。

    車・住宅ローンは?

    住宅ローンは辞めたほうがいいでしょう。

    車は地域によっては、必要かもしれませんが、維持費だけで月に2万円前後かかったり、生活費として考えておく必要があります。

    おすすめ節約法

    節約よりも収入を増やした方がいいですが、通信費の節約だけは簡単にできて、おすすめです。

    格安simを使っていなければ、すぐに変更しましょう。年間で数万円変わります。

    ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。

    手取り21万円は低いのか?

    手取り21万円は多いのでしょうか、少ないのでしょうか?

    年収350万円程度だと仮定して、年齢別の平均年収データ(国税庁とdoda)で比べてみます。

      20代後半
    (25 – 29)
    30代前半
    (30 – 34)
    25歳 26歳
    ソース 国税庁 国税庁 doda doda
    男性 383 457 357 376
    女性 309 315 321 338
    全体 351 403 342 360

    出典:国税庁 民間給与実態統計調査doda

    これを踏まえると、年収350万円というのは26歳前後の年収水準といえるでしょう。

    20代後半であれば普通ですが、30代以降であれば平均よりも低いようです。

    手取りを増やす仕事・転職をしよう

    手取り21万円というのは、二人までの世帯であればいいですが、子供を育てるには心もとない水準です。

    二人であっても、少しぜいたくをしてしまうとすぐに赤字になります。

    2人でも多少のぜいたくができて、子供も安心して育てられるように、手取りで25万円のラインに持っていきたいところです。

    収入は投資をしたり、フリーランスで仕事を受けたり、追加で仕事をしたり、方法はいくつもあります。

    ただ、この水準の場合には、ほかの方法を試すよりも転職をするほうが確実です。

    転職をした方がいい

    転職によって上がる余地が非常に大きいからです。

    会社選びさえ間違えなえれば、年収を100万円以上増やすのは難しくありません。

    問題は自分の経験に合っていて、かつ年収の高い仕事を見つけることです。

    プロに相談する

    もっとも確実なのは転職エージェントに相談して、年収が上がりそうな求人を紹介してもらうことです。

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    よく家族に相談をしたり、友人に相談をしたりする人がいますが、彼らは転職のプロではありません。

    確実に成功させるためにも転職のプロのアドバイスを絶対に受けましょう。

    25歳、30歳、35歳、40歳といったタイミングで選択肢はがくっと減っていきます。

    今、応募できる仕事の多くは時間が経つと応募できなくなってしまいます。少しでも早く動き出すことが重要です。

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    さらに知っておきたいこと

    ここでは、手取り21万円の生活実態をご紹介しました。

    お金だけが重要なわけではありませんが、少し収入が増えるだけで、キャリアの選択肢は格段に増えます。

    収入が上がった場合のイメージに関してはこちらもどうぞ。

    ほかにもキャリアやお金に関するコンテンツが多数あります。こちらもぜひご覧ください。

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