手取り30万・額面39万の実態!年収・平均貯金・仕事に家賃・生活費内訳も

手取り30万円というと、日本の平均年収を超えていて、問題なく生活できそうです。

何にお金を使い、貯金はどれくらいしているのでしょうか?

家は買えるのでしょうか、実際に買っているのでしょうか?

ここからさらに給料を上げていくにはどのような方法があるのでしょうか?

気になる手取り30万円の実態やさらに増やしていく方法まで見ていきます。

手取り30万円の額面金額と年収

額面(総支給)金額と年収はいくら?

手取り給与は、額面(総支給額)から税金や社会保険などを引いたものです。

手取りが30万円の場合には、額面金額が約39万円、年収は468万円以上となります。

ボーナスあり・ボーナスなしの年収

ボーナスは政府統計によると、年収の15%程度です。ここから計算すると、

  • ボーナスありで、年収550万円程度
  • ボーナスなしで、年収470万円程度

となります。

日本の平均年収(421万円)を超えている水準ですね。

所得税や住民税、社会保険料はいくらか?

額面金額と手取り金額の差は税金と社会保険料です。

この場合には、額面(39万円)-税金・社会保険(9万)=手取り(30万)となっています。

内訳が気になるかと思うので、一例を計算しています。(独身、40歳以下、会社勤め、東京の協会けんぽ)

    月収 年収
額面 39.0 468.0
社会保険 厚生年金
保険料
3.5 41.7
健康保険料 1.9 22.6
雇用保険料 0.1 1.4
介護保険料 0.0 0.0
税金 住民税 2.4 29.2
所得税額 1.0 12.2
手取り 30.1 360.9

年金と保険料の負担がなかなか大きいことがわかります。住民税の負担も大きくなってきます。

ちなみに、さらに月収・年収が上がっていくとこのようになります。

額面
月収
手取り
月収
手取り
比率
額面
年収
手取り
年収
40 30.4 76.0% 480 364.9
50 37.6 75.2% 600 451.2
60 44.2 73.7% 720 530.3
70 50.7 72.4% 840 608.5
80 57.6 72.0% 960 691.2

自作ツールで計算していますので、計算方法などの詳細を知りたければリンク先もどうぞ。

手取り30万円の貯金事情

手取り30万円はどれくらい貯金できるのでしょうか?

まずは、統計データで見ていきましょう。単身世帯と二人以上世帯でわかれています。

年収300~750万円の世帯別の平均貯金額

年収帯ごとに貯金金額のデータがあります。ここでは、2つの年収帯を見ます。

  • 二人以上世帯はどちらも600万円程度
  • 単身の500~750万の世帯では、1,000万円近く

1人あたりでみると、300~400万円程度が一般的のようです。

世帯
種別
単身
世帯
2人以上
世帯
年収帯 300~
500万円
500~
750万円
300~
500万円
500~
750万円
預貯金 388 981 586 596

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

年収300~750万世帯の貯蓄額の平均値・中央値・分布

上は金融資産の中でも預貯金だけを取り上げましたが、それ以外も含めるとこのようになります。

割合としては、非保有が多いですが、単身世帯の大きさが目立ちます。

  • 単身世帯の年収500~700万は平均で2,000万円超え、1,000万円以上が半分弱
  • 二人以上世帯は1,000万円前後
世帯
種別
単身
世帯
二人以上
世帯
年収帯
(万円)
300~
500
500~
750
300~
500
500~
750
平均 789 2,156 1,027 1,138
中央値 154 869 400 520
非保有 36 25.3 29.6 24.3
~100万円 7.6 2.6 4.2 3.1
100~
200万円
7 3.1 5.4 4.9
200~
300万円
5.6 3.1 4.2 4.6
300~
400万円
4.3 3.1 4.7 5.1
400~
500万円
4.3 1.7 3.7 3
500~
700万円
6.5 6.6 8 7.8
700~
1,000万円
6.7 7 6.5 9.1
1,000~ 21.2 46.2 30.5 33.5

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り年収からの貯蓄率

年収をどれくらい貯金・貯蓄に回して貯めているのかも見ておきましょう。

300~500万円の2人以上世帯を除くと、手取りの10~15%を貯蓄に回す人たちの割合が、もっとも多いようです。

手取り30万円だとすると3万円~5万円程度ですね。結構貯めています。

300~
500万円
500~
750万円
世帯
種別
単身
世帯
2人
以上
世帯
単身
世帯
2人
以上
世帯
平均 17.0 7.0 22.0 11.0
貯蓄なし 19.7 35.2 8.8 16.5
~5% 3.9 7.5 4.7 6.1
5%~10% 10.0 15.5 5.8 22.3
10~15% 21.6 18.7 24.0 23.4
15~20% 4.4 5.2 4.7 7.5
20~25% 11.2 6.8 14.6 9.6
25~30% 5.8 1.4 3.5 2.1
30~35% 10.9 2.5 15.2 4.6
35%~ 12.6 1.6 18.7 3.7

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

貯金を増やすには、収入を増やすのが有効です。

収入を上げて貯金を増やす方法についても下で触れています。

▼▼収入を上げて貯金を増やすには?

手取り30万円の生活費内訳・家計簿事情は?

実際に項目ごとに生活費の内訳についても見ていきます。

独身、2人暮らし、3人家族、4人家族の順番で見ます。

独身・1人暮らしの生活費と貯金

簡単なシミュレーションをすると、このようになります。

収入 給料 30万円
固定費 家賃 10万円
通信費 1万円
光熱水費 1万円
変動費 食費 5万円
交際費 3万円
趣味 2万円
服・日用品など 3万円
貯金 5万円

家賃は10万円くらいまでは問題なさそうです。

趣味がある人は趣味にも使えますし、交際費や食費に回しても十分に貯金できる範囲です。

とくに趣味がないという方は、Pairswithなどのマッチングアプリもおすすめです。

気がついたらどんどん時間は経っていきます。

時間に余裕があるうちに動いておいた方がいいです。

2人暮らし・夫婦の生活費と貯金

2人暮らしの場合でもぜいたくをしなければ、十分貯金は可能です。

収入 給料 30万円
固定費 家賃 10万円
通信費 1.5万円
光熱水費 1.5万円
保険 1万円
変動費 食費 6万円
交際費 3万円
趣味 3万円
服・日用品など 3万円
貯金 1万円

そもそも平均年収を超えているわけなので、浪費をしない限りは問題なく生活できるはずです。

しっかり貯金をしておいて、子供や老後に備えておくのも重要です。

「ちょっと、使いすぎてるかな…」と思う方は家計簿アプリを使いましょう。

やりすぎは注意ですが、レシートをカメラで撮るだけですし、お金を使うたびに意識するようになるので、出費は減ります。

3人家族・4人家族の生活費・貯金

3人家族、4人家族になると、子供の出費が増えます。

保険なども考えたほうがいいでしょう。

収入 給料 30万円
固定費 家賃 10万円
通信費 1.5万円
光熱水費 2万円
保険 1.5万円
変動費 食費 6万円
交際費 2万円
教育費 2万円
趣味 2万円
服・日用品など 2万円
貯金 1万円

上の例では、車のローンや維持費は想定していません。

車を購入する場合には維持費でも月に2~3万円程度(駐車場、ガソリン、保険、税金など)かかります。

車なしで生活できる場合には、車を省くとだいぶ生活が楽になります。

どうしても買う必要がある場合には家賃や食費などを代わりに抑えましょう。

子供が1人の場合には、考えすぎなくても大丈夫ですが、2人以上いる場合には、しっかり計画したほうがいいでしょう。

おすすめの節約方法

いくつかおすすめの節約方法がありますので、ご紹介します。

やろうと思えばいくらでもあるのですが、コスパがいいものを紹介します。

1.家計簿をつける

マネーフォワードでもMoneytreeでもいいので家計簿アプリを使いましょう。

計測していないものは改善できません。記録するようになると、必ず減ります。

2.通信費を削減する

もし主要キャリアで月に1万円弱を払っているような場合には、すぐに変更しましょう。

格安simで2,000~3,000円で済みます。年間で10万円弱ほど費用が減ります。

ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。

自分の場合には、メルカリで中古のiPhoneを3万円程度で買って、格安simで使っています。Androidに変えれば、もっと安いです。

3.買い物で削減する

電化製品や本などもメルカリで買いましょう。中古で買うだけで大幅に安くなることもあります。

また、クレジットカードを使って上手にポイントを貯めると、節約になります。

Yahoo! JAPANカードリクルートカードなど還元率が高いものを使いましょう。

イオン(AEON)を使う方はイオンカードも非常にいいです。セールや○%オフなどがかなり頻繁にやっています。

ただ、節約には限界があるので、収入を増やすことも考えましょう。

下部で収入の増やし方についても触れています。

▼▼収入を上げて手取りを増やすには?

手取り30万円での家賃事情

家賃は10万円まで、できたら7~8万円

独身であっても10万円までには抑えたいです。

夫婦や子供がいる場合にはなおさら出費が増えるので、多くても10万円で可能なら7~8万円に抑えましょう。

家賃は固定費の中でもっとも大きいため、ここを抑えられると全体が楽になります。

賃貸の場合には、敷金・礼金・仲介手数料にも注意です。最近では、仲介手数料が半月だけの物件も多いです。

持ち家は次でみていきます。

手取り30万円で家を買っていいか?ローンは?

家を買っている人はどれくらいいるのか?

単身世帯では、持ち家は少ないですが、二人以上の世帯では、持ち家比率が大きく上がります。

全体の7割以上がマイホームを持っていて、大多数が自力で購入しています。

世帯
種別
年収 非持ち家 持ち家 自己
購入
相続・
贈与
単身
世帯
300~
500万円
79.3 20.7 15.8 4.8
500~
750万円
66.8 33.2 25.8 7.4
二人以上
世帯
300~
500万円
28.4 70.5 57.5 13.0
500~
750万円
22.0 77.1 64.5 12.6

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

住宅ローンは10万円に収める

家賃同様の考え方をすると、住宅ローンは10万円以内に収めましょう。

購入される場合には、4,000万円~5,000万円程度の物件を購入するケースが多いようです。

未来は不確実なので、決して無理のないプランにしましょう。

楽観的に考えすぎてはいけません。

手取り30万円は多い?少ない?

手取り30万円は日本の平均年収を上回ります。さらに、全体の分布や年齢と照らし合わせてみましょう。

手取り30万は全体で上位何%か?

単純化するために、年収500~600万円だと考えます。

全体の分布と比較すると、

  • 男性では上位41%
  • 女性では上位11%
  • 全体では上位29%

となります。(クリックで拡大します)

出典:民間給与実態統計調査 – 国税庁より作成

手取り30万円の年齢はどれくらい?

国税庁とdodaのデータをもとに年収500万円の年齢をまとめました。

男性・女性の収入差が大きいので、全体で見ると年齢層がかなり上がります。

年齢 30代後半 50代後半 35歳 39歳
ソース 国税庁 doda
512 661 502 545
300 296 390 396
433 504 468 501

出典:国税庁 民間給与実態統計調査doda

実態としては、dodaの30代後半が近いかと思います。

ボーナスが多い職業であれば、40代以降の平均年収に近くなります。

年齢にもよりますが、平均かやや多いレベルといえるでしょう。

手取りを30万円以上に増やすには?

支出を減らす方法は見ましたので、収入をさらに増やす方法を考えていきましょう。

副業で増やす

本業の忙しさや業務の内容にもよりますが、副業で稼ぐことも可能です。

営業や経理、事務などは難易度が高いですが、エンジニアやデザイナー、Webマーケティングなどはやりやすいです。

別記事でも説明しているので、どうぞ。

転職をして増やす

この水準の場合には、ほかの方法を試すよりも転職をするほうが確実です。

転職によって上がる余地が非常に大きいからです。

会社選びさえ間違えなえれば、年収を100万円以上増やすのは難しくありません。

問題は自分の経験に合っていて、かつ年収の高い仕事を見つけることです。

プロに相談する

もっとも確実なのは転職エージェントに相談して、年収が上がりそうな求人を紹介してもらうことです。

彼らは転職のプロで毎日多くの転職者をサポートしています。

あなたに合った求人紹介や内定をもらうための選考のサポートをしてもらえます。

よく家族に相談をしたり、友人に相談をしたりする人がいますが、彼らは転職のプロではありません。

確実に成功させるためにも転職のプロのアドバイスを絶対に受けましょう。

25歳、30歳、35歳、40歳といったタイミングで選択肢はがくっと減っていきます。

今、応募できる仕事の多くは時間が経つと応募できなくなってしまいます。少しでも早く動き出すことが重要です。

おすすめの転職エージェント

転職エージェントは、大手の総合型エージェントに相談しましょう。

求人数も多く、サポートの質も安定している会社がこちらです。

早めに相談しておきましょう。

あわせて、リクナビNEXTミイダスなどの転職サイトも活用しましょう。

エージェントに頼りながら自分でも探すことでベストな求人が見つかる可能性を上げることができます。

活用したい転職サービス

リクルートエージェント

公式サイト:https://www.r-agent.com/

リクルートエージェントのポイント

  • 国内最大級、10万件超えの求人数
  • 転職実績も国内最大水準
  • 担当アドバイザーが優秀

リクルートエージェントは間違いのないエージェントの1つです。

求人数は国内最高水準で、実際に転職している人数も最高レベルです。

土日も面談対応していますし、エージェントの人も優秀で、話が早いです。

どんな人でも登録してまず間違いないエージェントです。

リクルートエージェントに相談する

パソナキャリア

公式サイト:https://www.pasonacareer.jp/

パソナキャリアのポイント

  • サポートが評判になるレベル
  • はじめての転職、女性の転職にも強い
  • ほかでは不利になる人でも大丈夫

パソナキャリアは大手の中でもサポートが抜群にいいです。

パソナキャリア創業時からはじめての転職や女性の転職支援に力を入れています。

あらゆる人に手厚いサポートを提供しているということです。

求人数が多い中で、サポート体制が優れているという万人に勧められるエージェントです。

パソナキャリアに相談する

doda

公式サイト:https://doda.jp/

dodaのポイント

  • 求人件数が10万以上で、国内最大級
  • 書類の選考サポートもばっちり
  • 主体的に探すのにも使えるサービス

dodaはバランスがよく、求人・サポートともに非常に高いレベルです。

求人数は10万件以上と国内でも最大級の量を誇ります。

自分にマッチする求人の紹介はもちろん、重要な選考書類の書き方のサポートなども充実しています。

スカウトの数が多かったり、自分で求人を調べる転職サイト的にも使えます。

dodaに相談する

リクナビNEXT

公式サイト:https://next.rikunabi.com/

リクナビNEXTのポイント

  • 大手から中小まで求人の質・量ともに圧倒的
  • 自分で探すだけでなく、スカウトにも期待できる
  • 転職者で使っている人が多い

リクナビNEXTは総合型の転職サイトとして、圧倒的に強いサイトです。

求人数が多く、地方やマイナーな職種に関しても対応しています。

また、履歴書や職務経歴書の作成に関してツールが用意されていたりと、エージェントにはないサポートがあります。

スカウトもかなり来るので、こちらも早めに登録して、情報をしっかり入力しておきましょう。

リクナビNEXTを見る

ミイダス

公式サイト:https://miidas.jp/

ミイダスは自分の市場価値を計測できるサービスです。

登録していくと、上の画像のように合致する企業数や年収が表示されます。

オファーも明確に年収が出ますし、登録する手間もさほどかかりません。

まずは、自分の転職市場での価値を知りたいという場合には、登録しておきましょう。

MIIDAS(ミイダス)に登録する

グッドポイント診断

リクナビNEXTの提供するグッドポイント診断もおすすめです。

少し時間がかかりますが、あなたの強み5つが診断できます。

いずれにせよリクナビNEXTは登録すると思うので、こうしたツールも活用しましょう。

グッドポイント診断はこちらから

さらに知っておきたいこと

ここでは、手取り30万円の生活や仕事を見てきました。

お金だけが重要なわけではありませんが、少し収入が増えるだけで、キャリアの選択肢は格段に増えます。

収入が上がった場合のイメージに関してはこちらもどうぞ。

ほかにもキャリアやお金に関するコンテンツが多数あります。こちらもぜひご覧ください。

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

CAPTCHA