年収250万・手取り198万の実態!結婚・貯金・家賃・車・住宅ローンに仕事

年収250万円というと大卒の平均初任給(20.6万円)程度です。

ぜいたくはできませんが、都内の一人暮らしでも生きていけるレベルではないでしょうか。

ここでは、年収250万円のお金事情や結婚、仕事に至るまで実態に迫ります。

額面年収250万円の手取り金額

手取り金額はいくらか?

年収250万円でも実際に250万円が手に入るわけではありません。

年収は額面ともいわれる総支給額ですが、ここから

  • 税金(所得税、住民税など)
  • 社会保険料(健康保険、年金保険、雇用保険、介護保険)

が引かれます。

年収250万円の場合には、手取り金額が年収で約198万円、月収で約16.5万円となります。

所得税、住民税、社会保険料はいくらか?

年収250万円に対する具体的な税金や社会保険などの内訳を計算したものがこちらです。

  月収 年収
額面 20.8 250.0
社会
保険
厚生年金
保険料
1.8 22.0
健康
保険料
1.0 11.9
雇用
保険料
0.1 0.8
介護
保険料
0.0 0.0
税金 住民税 1.1 12.9
所得税額 0.4 4.3
手取り 16.5 197.5

年金保険料、住民税、健康保険料などの負担が大きくなっています。

単身世帯、東京の協会けんぽ、40歳未満というようないくつかの前提をおいていますので、人によって違います。

実際には手取りはもう少し多くなるかと思いますが、計算方法の詳細など興味がある方はこちらもどうぞ。

年収250万円の割合・年齢は?

年収250万円の全体に占める男女別割合

国税庁のデータより計算すると年収250万円未満は、

  • 男性で16.8%
  • 女性で52.4%
  • 全体で31.5%

男性の場合や全体と比較すると低いですが、女性ではそこまで低いともいえない水準です。

出典:民間給与実態統計調査 – 国税庁より作成

年収250万円は何歳くらい?

年収250万円は20代前半の平均年収です。大卒の初任給程度というデータと一致しています。

20代後半以降だと低いといえます。国税庁のデータがありますので、そちらをご紹介します。

国税庁のデータ

年収250万円はちょうど20代前半程度です。

  20代前半
(20~24)
20代後半
(25~29)
30代前半
(30~34)
男性 275 383 457
女性 241 309 315
全体 258 351 403

出典:民間給与実態統計調査 – 国税庁より作成

年収250万円の貯金と家賃

年収300万円未満の平均貯金額・資産額

年収200万円ぴったりの統計はありませんが、300万円未満の貯金額に関してはあります。

預貯金額と金融資産の2つがありますが、

  • 預貯金では一人あたり300万円程度
  • 金融資産では一人あたり500万円以上

となっています。

世帯
種別
単身
世帯
2人以上
世帯
預貯金 264 577
金融
資産
513 887

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

年収300万円未満の貯蓄比率

同じく年収300万円未満の世帯で、年収に占める貯蓄割合はこのようになっています。

  • 単身世帯の方が2人以上世帯よりも貯蓄でき、どちらも年収が高いほうが貯蓄率は上がる
  • 1人世帯では2万円~3万円、2人以上世帯では1万円~1.5万円程度の貯蓄が可能
世帯
種別
単身
世帯
2人以上
世帯
平均 10.0 5.0
貯蓄
しない
43.1 54.6
10%以下 14.1 16.4
10%~20% 20.4 17.7
20%~30% 10.7 4.8
30%以上 11.7 1.8

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

年収200万の家賃相場

下でこまかく生活費の内訳も見ますが、手取り月収の3割程度までが目安です。

手取り月収が16.5万円程度とすると、5万円前後までに収めたいところです。

都心に住む場合には、5万円厳しくても、5万円台までで収められるといいでしょう。

一人暮らしや子供人数ごとの家計簿内訳

一人暮らし・実家ぐらしの生活費の内訳

一人暮らしの場合の生活費内訳の一例です。

収入 給料 16.5万円
固定費 家賃 6万円
通信費 1万円
光熱水費 1万円
変動費 食費 3万円
交際費 1万円
趣味 1万円
服・日用品など 1万円
貯金 2.5万円

家賃と食費を合わせて10万円以内には収めたいですね。

お金のかかる趣味や頻繁な飲み会がなければ、十分に貯金は可能です。

車を買う場合には、維持費で最低でも2万円程度はかかるので注意しましょう。

二人以上世帯の家賃・生活費の内訳

夫婦ふたりであれば、節約すればなんとか生活できるというレベルです。

一人暮らしの場合に加えて、保険が増えたり、通信費、食費、日用品などの金額が増えたりします。

実際にこの給料の場合には、生活が厳しく貯金できなかったり、赤字だったりする人が多いようです。

共働きなどを考えたほうがいいでしょう。

おすすめ節約法

節約よりも収入を増やした方がいいですが、通信費の節約だけは簡単にできて、おすすめです。

格安simを使っていなければ、すぐに変更しましょう。

ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。

ふるさと納税より収入アップ

ふるさと納税で節税できる金額は収めている税金にもよります。

残念ながらあまりメリットがありません。

節約をするよりもお金を少しでも稼ぐ方法を考えましょう。

年収250万で結婚・住宅・車は可能か?

結婚は、仮に共働きで子供を育てない場合にはなんとか可能でしょう。

子供を作る場合には、そのタイミングで仕事がストップしてしまい、家計が破綻する可能性があります。

車や家は残念ながら無理です。まずは、収入を増やしましょう。

手取りを増やす

手取り16.5万円というのは、大卒の初任給とほぼ同じです。

海外旅行をしたり、結婚をしたり、車や家を購入したりしたい場合にはなかなか厳しいでしょう。

二人暮らしであれば、手取り20万円、子供が欲しければ25万円は必要です。

ではどのように増やせばいいのでしょうか?

給料で増やすのが基本

お金を増やす方法はたくさんあります。

副業をしたり、投資をしたり、メインの仕事以外からの収入を得る方法もあります。

ただ、それはおすすめしません。

それは、どちらも時間やお金の投資が必要だからです。

仕事の中で特殊なスキルが身についたり、収入が高かったりする場合に有効な方法です。

でもそうでない場合には、早い段階で、転職してメインの仕事で稼げるようにしましょう。

副業や投資はもう少し、収入や貯金が増えてからするほうがいいです。

給料の上がりやすい仕事

残念ながら給料の上がりにくい仕事はあります。仕事の付加価値が低いものです。

それは、そもそも儲かっていない業界で働いていたり、誰にでもできる仕事だということです。

もし、あなたの業務が新卒の人でも可能であったり、外国人でも可能なものは要注意です。

こういった仕事は給料が低いだけでなく、仕事の中で得られるスキル・経験が増えにくいために、長期的にも上がりにくいことが多いです。

逆にいうと、儲かっている業界で働いたり、スキル・経験が増えていく仕事をしたりすることで増やすことができます。

あなたの努力とは関係なく、適切な会社や仕事を選ぶことが短期的にも長期的にも収入を上げる鍵です。

転職の成功には2つのポイントがあります。

在職中に転職活動をする

よくある失敗のパターンがいきなり会社を退職してしまうことです。

僕も経験がありますが、退職すると経済的にも精神的にも不安定な状態になります。

転職はうまくいけばすぐに決まりますが、予想以上に時間がかかることもあります。

焦って決めないようにしましょう。

転職エージェントに相談する

もう1つのよくある失敗パターンは、家族や友人にだけ相談するパターンです。

彼らは転職のプロではありません。客観的に見れなかったり、限られた経験をもとに誤ったアドバイスをされたりすることはあります。

転職の進め方次第で、成功確率は大きく変わります。

一般的には、このような失敗が非常に多いです。

  • 応募数ばかり増えて、選考が進まない
  • 自分にぴったりの求人を見逃す
  • 自分の市場価値がわからず、高すぎるものや低すぎるものを受け続けてしまう
  • 自分を書類や面接でうまくアピールできない
  • 内定後の年収の交渉を失敗する
  • ブラック企業や労働条件の悪い会社に入社する

僕自身も失敗したことがあります。

自力で探した企業に入社したところ、労働条件が話と違っていて、3ヶ月で退職したことがあります。

そこから、転職エージェントに相談して、慌てて再就職しました。

このような失敗を犯さないためにも、転職のプロにサポートしてもらうのは必須です。

転職エージェントの人は、毎日多くの人をサポートしています。

いろんな成功パターンや失敗パターンを見ていますし、タイプごとにどのように進めるといいのか、注意する点はなんなのかを把握しています。

少しでも成功確率を上げるためにも、転職エージェントのアドバイスを絶対に受けましょう。

いくつかおすすめの転職エージェントを紹介します。

さらに知っておきたいこと

ここでは、年収250万円の生活実態をご紹介しました。

お金だけが重要なわけではありませんが、少し収入が増えるだけで、キャリアの選択肢は格段に増えます。

ほかにもキャリアやお金に関するコンテンツが多数あります。こちらもあわせてどうぞ。

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