手取り40万・額面53.5万の実態!額面年収・貯金・仕事に家賃・生活費内訳も

手取り40万というと、ボーナスにもよりますが年収700万円前後になります。

一人暮らしや夫婦二人であれば問題なく生活できます。

子供は1人であれば、問題なく育てられそうですが、2人の場合には計画的にやりくりしていく必要があります。

ここでは、気になる手取り40万円の実態やさらに増やしていく方法を見ていきます。

手取り40万円の額面金額と年収

額面(総支給)金額と年収はいくら?

手取り給与は、額面(総支給額)から税金や社会保険などを引いたものです。

手取り40万円では、額面金額が約53.5万円、年収は約642万円以上です。

ボーナスあり・ボーナスなしの年収

ボーナスは政府統計によると、年収の15%程度です。ここから計算すると、以下のようになります。

  • ボーナスありの年収が約755万円
  • ボーナスなしの年収が約642万円

となります。ボーナスにもよりますが、800万円近い人もいるでしょう。

所得税や住民税、社会保険料はいくら?

手取りが40万円の場合には、14万円前後が税金や社会保険で引かれています。

具体的には、以下のようなものです。

  • 所得税、住民税などの税金
  • 健康保険、厚生年金、雇用保険、介護保険などの社会保険

計算は人によって変わりますが、一例を試算したものがこちらです。

  月収 年収
額面 49.0 642.0
社会
保険
厚生年金
保険料
4.9 58.2
健康
保険料
2.6 31.5
雇用
保険料
0.2 1.9
介護
保険料
0.0 0.0
税金 住民税 3.6 43.2
所得税 2.0 23.7
手取り 40.1 481.6

年金、住民税、健康保険などが比率として多いことがわかります。

ちなみに、さらに月収・年収が上がっていくとこのようになります。

額面
月収
手取り
月収
手取り
比率
額面
年収
手取り
年収
60 44.2 73.7% 720 530
70 50.7 72.4% 840 609
80 57.6 72.0% 960 691

自作ツールで計算を行っています。計算方法の詳細など興味がある方はこちらもどうぞ。

手取り40万円の貯金事情

手取り40万円はどれくらい貯金できるのでしょうか?

まずは、統計データで見ていきましょう。単身世帯と二人以上世帯でわかれています。

年収500~750万円の世帯別の平均貯金額

年収帯ごとに貯金金額のデータがあります。ここでは、2つの年収帯を見ます。

二人以上世帯は600万円程度ですが、単身世帯は1,000万円近くとなっています。

世帯種別 平均
預貯金額
単身世帯 981
二人以上世帯 596

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

年収500~750万世帯の貯蓄額の平均値・中央値・分布

上は金融資産の中でも預貯金だけを取り上げましたが、それ以外も含めるとこのようになります。

  • 平均値も中央値も単身世帯のほうが大きい
  • 二人以上世帯は1,000万円前後
世帯
種別
単身世帯 二人以上
世帯
平均 2,156 1,138
中央値 869 520
非保有 25.3 24.3

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

年収500~750万世帯の手取り年収からの貯蓄率

年収をどれくらい貯金・貯蓄に回して貯めているのかも見ておきましょう。

当たり前ですが、収入が多いほど、人数が少ないほど貯蓄する割合は大きくなります。

平均的には単身世帯では9万円以上、2人以上世帯では5万円以上は貯金に回すようです。

世帯
種別
単身
世帯
2人以上
世帯
年収帯 500~
750万円
500~
750万円
平均 22 11
貯蓄
しない
8.8 16.5
10%以下 10.5 28.4
10%~20% 28.7 30.9
20%~30% 18.1 11.7
30%以上 33.9 8.3

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

貯金を増やすには、収入を増やすのが有効です。

収入を上げて貯金を増やす方法についても下で触れています。

▼▼収入を上げて貯金を増やすには?

手取り40万円の家賃・家計簿事情は?

実際に項目ごとに生活費の内訳についても見ていきます。

独身、2人暮らし、3人家族、4人家族の順番で見ます。

独身・1人暮らしの家賃・生活費・貯金

一人暮らしではぜいたくをしてもお金が貯まっていきます。

簡単なシミュレーションをすると、このようになります。

収入 給料 40万円
固定費 家賃 12万円
通信費 1万円
光熱水費 1万円
変動費 食費 6万円
交際費 4万円
趣味 2万円
服・日用品など 4万円
貯金 10万円

家賃は手取りの3割だとしても12万円くらいまでは、問題なさそうです。

趣味がある人は趣味にも使えますし、交際費や食費に回しても十分に貯金できる範囲です。

とくに趣味がないという方は、Pairswithなどのマッチングアプリもおすすめです。

気がついたらどんどん時間は経っていきます。時間に余裕があるうちに動いておいた方がいいです。

2人暮らし・夫婦の家賃・生活費・貯金

2人暮らしでも十二分に生活ができます。

収入 給料 40万円
固定費 家賃 10万円
通信費 1.5万円
光熱水費 1.5万円
保険 2万円
変動費 食費 6万円
交際費
・小遣い
3万円
趣味 2万円
服・日用品など 2万円
貯金 12万円

浪費をしない限りは問題なく生活できますし、貯金もできます。しっかり貯金をしておいて、子供や老後に備えておくのも重要です。

「ちょっと、使いすぎてるかな…」と思う方はマネーフォワードなどの家計簿アプリを使いましょう。

やりすぎは注意ですが、レシートをカメラで撮るだけですし、お金を使うたびに意識するようになるので、出費は減ります。

3人家族・4人家族の家賃・生活費・貯金

3人家族、4人家族になると、子供の出費が増えます。

3人家族は問題なさそうですが、4人家族となると節約を意識する必要が出てきます。

子供1人の場合にはこのようになります。

収入 給料 40万円
固定費 家賃 8万円
通信費 1.5万円
光熱水費 1.5万円
保険 2万円
変動費 食費 6万円
交際費・小遣い 2万円
教育費 2万円
趣味 1万円
服・日用品など 2万円
貯金 14万円

上の例では、車のローンや維持費は想定していませんが、購入する場合には月に2~3万円程度(駐車場、ガソリン、保険、税金など)かかります。

貯金に関しても浪費しなければ問題ありませんが、大学などの学費も考える必要があります。

大学に進学する場合には、大学費用も考えておく必要があります。

  • 国立でも年間の学費50万円が4年間に入学金や教科書代で最低250万円程度
  • 私立ではだいたい年間100万円程度はかかるので、最低500万円程度
  • 理系で学費が高ければそれ以上

2人分だと1,000万円以上かかる可能性もあるということです。

計画していないとすぐに貯まるお金ではありません。

子供1人でも非常に余裕があるわけでもないことがわかります。

子供が1人の場合には、考えすぎなくても大丈夫ですが、2人以上いる場合には、しっかり計画したほうがいいでしょう。

家は購入できるか?

子供がいない場合には問題ないでしょう。子供がいる場合には注意が必要です。

ローンというのは、ただの借金です。

家をなんとなく購入する人もいますが、数千万円の借金を背負うことを把握しておいたほうがいいです。

個人的にはおすすめはできませんが、それでも購入する場合にはできる限り月々のローン金額を抑えて、余裕をもって返済できるようにしましょう。

おすすめの節約方法

いくつかおすすめの節約方法がありますので、ご紹介します。

やろうと思えばいくらでもあるのですが、コスパがいいものを紹介します。

1.家計簿をつける

マネーフォワードでもMoneytreeでもいいので家計簿アプリを使いましょう。

計測していないものは改善できません。記録するようになると、必ず減ります。

2.通信費を削減する

もし主要キャリアで月に1万円弱を払っているような場合には、すぐに変更しましょう。

1万円前後の契約の場合には、格安simに変えることで月に3,000円で済みます。2人分でも6,000円です。

年間で10万円以上変わります。

ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。

iPhoneを使いたい場合には、メルカリで中古のものを買いましょう。

1世代、2世代前であれば、3万円前後で買えます。Android端末に変えると、もっと安いです。

3.買い物で削減する

電化製品や本などもメルカリで買いましょう。中古で買うだけで大幅に安くなることもあります。

また、クレジットカードを使って上手にポイントを貯めると、節約になります。

Yahoo! JAPANカードリクルートカードなど還元率が高いものを使いましょう。

イオン(AEON)を使う方はイオンカードも非常にいいです。セールや○%オフなどがかなり頻繁にやっています。

手取り40万円は低い? 多い?

手取り40万円は多いのでしょうか、少ないのでしょうか?

全体での分布と年齢の2つで比べてみます。

分布との比較

日本全体の年収分布が以下のグラフです。

この分布によると、年収700万円程度で、

  • 男性の上位20%程度
  • 全体のトップ13%前後

となります。

出典:民間給与実態統計調査 – 国税庁より作成

年齢との比較

年収700万円程度だと仮定して、年齢別の平均年収データ(国税庁とdoda)で比べてみます。

  45~49歳 50~54歳 53歳 54歳
ソース 国税庁 DODA
男性 633 661 681 704
女性 299 296 454 423
全体 494 504 637 658

出典:国税庁 民間給与実態統計調査DODA

50代前半の男性の水準です。一般的にいうと高年収の部類に入るでしょう。

政府のデータはどうしても出産に伴い、働き方を変える女性の影響が大きくなるため、やや低めに出ます。

実態としては、dodaの方が近いと考えられます。

手取りをさらに増やすには?

支出を減らす方法は見ましたので、収入をさらに増やす方法を考えていきましょう。

資産運用で増やす

一定の貯蓄があるのであれば、お金でお金を儲ける方法もあります。

自分で株式の取引を行う場合には、DMM楽天証券で口座を開いておきましょう。

自分で株式はちょっと、という方は、投資信託などもありです。

三井住友アセットマネジメントの投資信託やウェルスナビのロボットアドバイザーは、ほとんど手間がかかりません。

副業で増やす

本業の忙しさや業務の内容にもよりますが、副業で稼ぐことも可能です。

営業や経理、事務などは難易度が高いですが、エンジニアやデザイナー、Webマーケティングなどはやりやすいです。

別記事でも説明しているので、どうぞ。

参考:フリーランスの仕事を徹底解説!種類・始め方・案件獲得・注意点まで

転職をして増やす

転職はやり方さえ間違えなければ、年収を上げるだけではなく、より充実した仕事に取り組める可能性があります。

とくに、年収600万円を超えている方は応募できる求人が大きく変わるチャンスです。

2つのポイントを押さえると、成功確率が大幅に上がります。

在職中に転職活動をする

よくある失敗のパターンがいきなり会社を退職してしまうことです。

僕も経験がありますが、退職すると経済的にも精神的にも不安定な状態になります。

転職はうまくいけばすぐに決まりますが、予想以上に時間がかかることもあります。

焦って決めないようにしましょう。

求人の探し方を工夫する

年収600万円以上の人は応募できる企業が大きく変わるタイミングです。

それは活用できるサービスがこのレンジから変わってくるからです。

転職をしたことがある人もない人もリクナビNEXTマイナビは聞いたことがあると思います。

こうしたサイトは万人向けの転職サイトなので、求人も玉石混交です。

企業からスカウトが来ても、一斉送信のコピペのようなものもあります。

これが年収が600万円以上になると、ハイクラスの転職サイト・エージェントに登録しやすくなります。

具体的には、ビズリーチCAREERCARVERJAC Recruitmentなどです。

検索できる求人の質もスカウトで来る求人もまったく違います。

年収1,000万円以上の求人もたくさんあります。

ベンチャー企業の経営陣のポジションや外資大手企業の求人なども来ます。

ぜひこの年収帯の人はぜひ登録しておきましょう。

転職エージェントに相談する

もう1つは転職エージェントを活用することです。

求人のレベルが上がると、このような理由から難易度が上がります。

  • 非公開求人が増える
  • マッチングがしにくくなる
  • 選考もシビアになる

「うちの会社で副社長を募集します!」という求人広告を見たことないですよね?

ポジションが上がると表に出せない情報が増えます。

専門性も上がるので、自分にぴったり合う求人も少ないです。

選考もある程度のポジションであれば、企業側も力を入れてチェックします。

このすべてで、あなたの成功をバックアップしてくれるのが転職エージェントです。

彼らは非公開求人を扱い、あなたに合った求人を探し、受かるためのアドバイスもしてくれます。

転職エージェントの人は、毎日のように新しい人と会い、転職のアドバイスをしています。

せいぜい数回しか転職を経験しない人からすると、彼らは力強い戦力です。

僕も自力で探した企業を3ヶ月で退職してしまい、慌てて相談して再就職したこともあります。(次の企業は大丈夫でした)

ハイクラス案件にも強い転職エージェントを紹介するので、ぜひ相談しましょう。

重要なのは、実際にレジュメを登録したり、転職エージェントに会ったりして動いてみることです。

転職は年齢との勝負で30歳・35歳・40歳とタイミングによって選択肢の数が大きく変わります。

感覚的にはそれぞれのタイミングで、半分ずつになっていくイメージです。

転職を考えている人は少しでも早めに動くようにしましょう。

普段から市場価値を意識する

とりあえず、自分の適正年収を知りたいという方はMIIDASというサービスがあります。

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さらに知っておきたいこと

ここでは、手取り40万円の生活実態をご紹介しました。

お金だけが重要なわけではありませんが、少し収入が増えるだけで、キャリアの選択肢は格段に増えます。

ほかにもキャリアやお金に関するコンテンツが多数あります。こちらもあわせてどうぞ。

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