手取り26万・額面34万の生活!年収・貯金に家賃、住宅ローン、一人暮らし・夫婦・子供2人の家計簿まで

手取り26万円というと、年収は400万円以上となります。

人によっては、日本全体の平均年収(422万円)、男性の平均年収(473万円)よりも高くなります。

一人暮らし・夫婦二人であればもちろん、子供1人であれば十分に生活ができる水準です。

そんな手取り26万円の生活について、年収・貯金や家賃・生活費なども見ていきます。

手取り26万円の額面金額と年収

年収と総支給額はいくら?

手取り給与は、額面金額から税金や社会保険などを引いたものです。

  • 手取り26万円は、額面金額が約34万円、年収は約408万円以上

ボーナスあり・ボーナスなしの年収

ボーナスは政府統計によると、年収の15%程度です。ここから計算すると、以下のようになります。

  • ボーナスなし:年収408万円以上
  • ボーナスあり:年収480万円以上

ボーナスにもよりますが、500万円を超える人も出てくるでしょう。

所得税や住民税、社会保険料はいくら?

手取りが26万円の場合には、8万円ほどが税金や社会保険で引かれています。

具体的には、以下のようなものです。

  • 所得税、住民税などの税金
  • 健康保険、厚生年金、雇用保険、介護保険などの社会保険

計算は人によって変わりますが、一例を試算しました。

額面 34.0
社会
保険
厚生年金
保険料
3.1
健康
保険料
1.7
雇用
保険料
0.1
介護
保険料
0.0
税金 住民税 2.0
所得税額 0.8
手取り 26.2

年金、住民税、健康保険などが比率として多いことがわかります。

ちなみに、さらに月収・年収が上がっていくとこのようになります。

額面
月収
手取り
月収
手取り
比率
額面
年収
手取り
年収
40 30.4 76.0% 480 365
50 37.6 75.2% 600 451
60 44.2 73.7% 720 530
70 50.7 72.4% 840 609
80 57.6 72.0% 960 691

自作ツールで計算を行っています。計算方法の詳細など興味がある方はこちらもどうぞ。

手取り26万円の貯金事情

手取り26万円はどれくらい貯金できるのでしょうか?

まずは、統計データで見ていきましょう。単身世帯と二人以上世帯でわかれています。

年収300~750万円の世帯別の平均貯金額

年収帯ごとに貯金金額のデータがあります。ここでは、2つの年収帯を見ます。

  • 二人以上世帯はどちらも600万円程度ですが
  • 単身の500~750万の世帯では、1,000万円近く

1人あたりでみると、300~400万円程度が一般的のようです。

年収帯 世帯種別 平均
預貯金額
単身
世帯
年収300~
500万円
388
年収500~
750万円
981
二人以上
世帯
年収300~
500万円
586
年収500~
750万円
596

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

年収300~750万世帯の貯蓄額の平均値・中央値・分布

上は金融資産の中でも預貯金だけを取り上げましたが、それ以外も含めるとこのようになります。

割合としては、非保有が多いですが、単身世帯の大きさが目立ちます。

  • 二人以上世帯は1,000万円前後
  • 単身世帯の年収500~700万は平均で2,000万円超え
世帯
種別
単身世帯 二人以上世帯
年収 300~
500万円
500~
750万円
300~
500万円
500~
750万円
平均 789 2,156 1,027 1,138
中央値 154 869 400 520
非保有 36.0 25.3 29.6 24.3

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り年収からの貯蓄率

年収をどれくらい貯金・貯蓄に回して貯めているのかも見ておきましょう。

当たり前ですが、収入が多いほど、人数が少ないほど貯蓄する割合は大きくなります。

単身500~750万円、単身300~500万円、2人以上500~750万円、2人以上300~500万円という順番です。

単身世帯では5万円以上、2人以上世帯では、2万円以上は貯金に回すようです。

世帯
種別
単身世帯 2人以上世帯
年収帯
(万円)
300~
500
500~
750
300~
500
500~
750
平均 17 22 7 11
貯蓄しない 19.7 8.8 35.2 16.5
10%以下 13.9 10.5 23.0 28.4
10%~20% 26.0 28.7 23.9 30.9
20%~30% 17.0 18.1 8.2 11.7
30%以上 23.5 33.9 4.1 8.3

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り26万円の家賃・家計簿事情は?

家賃は高くても8~9万円まで

家賃の目安は収入の3割程度なので、手取り26万円の場合には、最高でも8~9万円までに抑えたいところです。

都心であっても安い物件はあります。

独身・1人暮らしの家賃・生活費・貯金

収入 給料 26万円
固定費 家賃 8万円
通信費 1万円
光熱水費 1万円
変動費 食費 5万円
交際費 2万円
趣味 2万円
服・日用品など 3万円
貯金 4万円

一人だけであれば、生活は問題なく、十分に貯金もできます。

趣味がある人は趣味にも使えますし、交際費や食費に回しても十分に貯金できる範囲です。

とくに趣味がないという方は、Pairswithなどのマッチングアプリもおすすめです。

2人暮らし・夫婦の家賃・生活費・貯金

2人暮らしの場合は、一人暮らしほどは自由に使えませんが、十分貯金は可能です。

収入 給料 26万円
固定費 家賃 8万円
通信費 1.5万円
光熱水費 1.5万円
保険 1万円
変動費 食費 6万円
交際費 2万円
趣味 2万円
服・日用品など 2万円
貯金 2万円

そもそも平均年収を超えているわけなので、浪費をしない限りは問題なく生活できるはずです。

しっかり貯金をしておいて、子供や老後に備えておくのも重要です。

「ちょっと、使いすぎてるかな…」と思う方はマネーフォワードなどの家計簿アプリを使いましょう。

やりすぎは注意ですが、レシートをカメラで撮るだけですし、お金を使うたびに意識するようになるので、出費は減ります。

3人家族・4人家族の生活費・貯金

3人家族、4人家族になると、子供の出費が増えます。

3人家族はまだいいですが、4人家族となると節約を意識しないと厳しいです。

収入 給料 26万円
固定費 家賃 8万円
通信費 1.5万円
光熱水費 1.5万円
保険 1万円
変動費 食費 6万円
交際費・小遣い 2万円
教育費 2万円
趣味 1万円
服・日用品など 2万円
貯金 1万円

上の例では、車のローンや維持費は想定していませんが、車を購入する場合には維持費でも月に2万円程度かかります。

ほかにも支出がある人やより多く貯金したい人は、家賃、食費、小遣いあたりを削ると3~4万円は調整できるでしょう。

子供が1人の場合には、考えすぎなくても大丈夫ですが、2人以上いる場合には、しっかり計画したほうがいいでしょう。

結婚生活は厳しい?子供2人は?

夫婦のみであれば問題ないでしょう。子供の費用も考えると、節約も必要です。

    夫婦二人の場合に加えて、教育関連の費用が加わります。ずっと公立だとしても学費なども考える必要があります。

    ボーナス含めてなんとか黒字にする方法はありますが、節約の必要があるでしょう。

    これくらいの収入で苦労する人は多いので、あらかじめ収入を増やす方法を考えておきましょう。

    住宅ローン・車は?

    ローンを組んだり、車を購入したりすることはできますし、そうしている人もいます。

    ただ、上で見たように夫婦二人で車を買ったりすると、カツカツになったり、赤字になったりします。

    ローンというのは、ただの借金です。

    家をなんとなく購入する人もいますが、数千万円の借金を背負うことを把握しておいたほうがいいです。

    30年といった超長期の返済になるため、感覚が鈍感になる人がいますが、十分に注意をしましょう。

    おすすめの節約方法

    通信費を削減する

    節約よりも収入を増やした方がいいですが、通信費の節約だけは簡単にできて、おすすめです。

    格安simを使っていなければ、すぐに変更しましょう。年間で数万円変わります。

    ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。

    手取り26万円は低い? 多い?

    手取り26万円は多いのでしょうか、少ないのでしょうか?

    年収450万円程度だと仮定して、年齢別の平均年収データ(国税庁とdoda)で比べてみます。

      30~34歳 35~39歳 33歳 34歳
    ソース 国税庁 DODA
    男性 457 512 482 492
    女性 315 300 389 388
    全体 403 433 452 459

    出典:国税庁 民間給与実態統計調査DODA

    これを踏まえると、30代中盤くらいといえるでしょう。

    政府のデータはどうしても出産に伴い、働き方を変える女性の影響が大きくなるため、やや低めに出ます。

    dodaの方が実態には近いのではないでしょうか。

    手取りをさらに増やすには?

    副業で増やす

    本業の忙しさや業務の内容にもよりますが、副業で稼ぐことも可能です。

    営業や経理、事務などは難易度が高いですが、エンジニアやデザイナー、Webマーケティングなどはやりやすいです。

    別記事でも説明しているので、どうぞ。

    転職をして増やす

    この水準の場合には、ほかの方法を試すよりも転職をするほうが確実です。

    転職によって上がる余地が非常に大きいからです。

    会社選びさえ間違えなえれば、年収を100万円以上増やすのは難しくありません。

    問題は自分の経験に合っていて、かつ年収の高い仕事を見つけることです。

    プロに相談する

    もっとも確実なのは転職エージェントに相談して、年収が上がりそうな求人を紹介してもらうことです。

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    よく家族に相談をしたり、友人に相談をしたりする人がいますが、彼らは転職のプロではありません。

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    25歳、30歳、35歳、40歳といったタイミングで選択肢はがくっと減っていきます。

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    さらに知っておきたいこと

    ここでは、手取り26万円の生活実態をご紹介しました。

    お金だけが重要なわけではありませんが、少し収入が増えるだけで、キャリアの選択肢は格段に増えます。

    収入が上がった場合のイメージに関してはこちらもどうぞ。

    ほかにもキャリアやお金に関するコンテンツが多数あります。こちらもぜひご覧ください。

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