手取り16万・額面20万の生活!一人暮らし年収・貯金・仕事に家賃や生活費内訳

手取り16万円は大卒の初任給程度です。

生活をできないというレベルではありませんが、ぜいたくな暮らしは難しいでしょう。

また、ちょっと海外旅行に行ったり、車を買ったりするにも結構ギリギリです。

ここでは、そんな手取り16万円の生活とどうやって手取りを増やしていくかを見ていきます。

手取り16万円の額面金額と年収

額面(総支給)金額と年収はいくらか?

手取りの金額は額面金額から税金や社会保険料などを引いたものです。

手取りが16万円の場合には、額面金額では約20万円、年収では240万円以上となります。

ボーナスあり・ボーナスなしの年収

年収に占めるボーナスの割合は15%程度です。

これを踏まえて年収を計算すると、

  • ボーナスありで、年収282万円程度
  • ボーナスなしで、年収240万円程度

となります。

所得税や住民税、社会保険料はいくらか?

手取り16万円の場合に、税金や社会保険がどの程度引かれるのでしょうか。

具体的な金額も知りたいかと思いますので、下に計算例をご紹介します。

  月収 年収
額面 20.0 240.0
社会保険 厚生年金
保険料
1.8 22.0
健康保険料 1.0 11.9
雇用保険料 0.1 0.7
介護保険料 0.0 0.0
税金 住民税 1.0 12.2
所得税額 0.3 4.0
手取り 15.7 188.6

年金保険料がもっとも大きく、続いて健康保険、住民税の負担が大きいことがわかります。

この計算は、いくつかの前提をおいて自作ツールで行っています。計算方法などの詳細を知りたい方はこちらのページをどうぞ。

手取り16万円の貯金事情

手取り16万円の人はどれくらい貯金しているのでしょうか?

統計データを見ていきましょう。

年収300万円未満の平均預貯金額

まずは、年収300万円未満の平均的な貯金額を見ます。

単身世帯と2人以上世帯がありますが、どちらも1人あたり250万円~300万円となっています。

世帯種別 平均預貯金
単身世帯 264
二人以上世帯 577

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

一人暮らし・実家暮らしの貯金

支出詳細にも下で触れますが、一人暮らしでもぜいたくをしなければ、貯金を十分に可能です。

実家暮らしの場合には、もっとも支出として大きな家賃が減るので(家に多少入れるとしても)、貯金はしやすくなるでしょう。

年収300万円未満世帯の貯蓄額の平均値・中央値・分布

貯金以外の金融資産も含めた貯蓄額についても見ていきます。

  • 単身と二人以上世帯の1人あたり平均はどちらも450~500万円程度
  • 一方で単身で50%以上、2人以上で40%近くが貯蓄なしでばらつきが大きい
世帯種別 単身
世帯
二人以上
世帯
平均 513 887
中央値 0 153
非保有 53.3 39.1
100万円 8.5 5.5
100~200万円 7.3 4.9
200~300万円 3.7 3.5
300~400万円 2.3 4.3
400~500万円 1.8 2.0
500~700万円 5.3 7.1
700~1,000万円 3.3 3.7
1,000~1,500万円 4.5 7.5
1,500~2,000万円 2.1 5.0
2,000~3,000万円 2.5 5.0
3,000万円~ 4.8 9.5

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り16万円の生活費内訳・家賃事情は?

具体的な生活費についても世帯人数ごとに見ていきます。

一人暮らし・実家ぐらしの家賃・生活費の内訳

一人暮らしの場合の生活費内訳の一例です。

収入 給料 16万円
固定費 家賃 6万円
通信費 1万円
光熱水費 1万円
変動費 食費 3万円
交際費 1万円
趣味 1万円
服・日用品など 1万円
貯金 2万円

家賃と食費を合わせて10万円以内には収めたいですね。

お金のかかる趣味や頻繁な飲み会がなければ、十分に貯金は可能です。

車を買う場合には、維持費で最低でも2万円程度はかかるので注意しましょう。

二人以上世帯の家賃・生活費の内訳

夫婦ふたりであれば、節約すればなんとか生活できるというレベルです。

一人暮らしの場合に加えて、保険が増えたり、通信費、食費、日用品などの金額が増えたりします。

実際にこの給料の場合には、生活が厳しく貯金できなかったり、赤字だったりする人が多いようなので、共働きなどを考えたほうがいいでしょう。

おすすめ節約法

節約よりも収入を増やした方がいいですが、通信費の節約だけは簡単にできて、おすすめです。

格安simを使っていなければ、すぐに変更しましょう。

ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。

手取りを増やす仕事・転職をしよう

手取り16万円というのは、大卒の初任給とほぼ同じです。

海外旅行をしたり、結婚をしたり、車や家を購入したりしたい場合にはなかなか厳しいでしょう。

二人暮らしであれば、手取り20万円、子供が欲しければ25万円は必要です。

ではどのように増やせばいいのでしょうか?

給料で増やすのが基本

お金を増やす方法はたくさんあります。

副業をしたり、投資をしたり、メインの仕事以外からの収入を得る方法もあります。

ただ、それはおすすめしません。

それは、どちらも時間やお金の投資が必要だからです。

仕事の中で特殊なスキルが身についたり、収入が高かったりする場合に有効な方法です。

でもそうでない場合には、早い段階で、転職してメインの仕事で稼げるようにしましょう。

副業や投資はもう少し、収入や貯金が増えてからするほうがいいです。

給料の上がりやすい仕事

残念ながら給料の上がりにくい仕事はあります。仕事の付加価値が低いものです。

それは、そもそも儲かっていない業界で働いていたり、誰にでもできる仕事だということです。

もし、あなたの業務が新卒の人でも可能であったり、外国人でも可能なものは要注意です。

こういった仕事は給料が低いだけでなく、仕事の中で得られるスキル・経験が増えにくいために、長期的にも上がりにくいことが多いです。

逆にいうと、儲かっている業界で働いたり、スキル・経験が増えていく仕事をしたりすることで増やすことができます。

あなたの努力とは関係なく、適切な会社や仕事を選ぶことが短期的にも長期的にも収入を上げる鍵です。

転職の成功には2つのポイントがあります。

在職中に転職活動をする

よくある失敗のパターンがいきなり会社を退職してしまうことです。

僕も経験がありますが、退職すると経済的にも精神的にも不安定な状態になります。

転職はうまくいけばすぐに決まりますが、予想以上に時間がかかることもあります。

焦って決めないようにしましょう。

転職エージェントに相談する

もう1つのよくある失敗パターンは、家族や友人にだけ相談するパターンです。

彼らは転職のプロではありません。客観的に見れなかったり、限られた経験をもとに誤ったアドバイスをされたりすることはあります。

転職の進め方次第で、成功確率は大きく変わります。

一般的には、このような失敗が非常に多いです。

  • 応募数ばかり増えて、選考が進まない
  • 自分にぴったりの求人を見逃す
  • 自分の市場価値がわからず、高すぎるものや低すぎるものを受け続けてしまう
  • 自分を書類や面接でうまくアピールできない
  • 内定後の年収の交渉を失敗する
  • ブラック企業や労働条件の悪い会社に入社する

僕自身も失敗したことがあります。

自力で探した企業に入社したところ、労働条件が話と違っていて、3ヶ月で退職したことがあります。

そこから、転職エージェントに相談して、慌てて再就職しました。

このような失敗を犯さないためにも、転職のプロにサポートしてもらうのは必須です。

転職エージェントの人は、毎日多くの人をサポートしています。

いろんな成功パターンや失敗パターンを見ていますし、タイプごとにどのように進めるといいのか、注意する点はなんなのかを把握しています。

少しでも成功確率を上げるためにも、転職エージェントのアドバイスを絶対に受けましょう。

いくつかおすすめの転職エージェントを紹介します。

さらに知っておきたいこと

ここでは、手取り16万円の生活実態をご紹介しました。

お金だけが重要なわけではありませんが、少し収入が増えるだけで、キャリアの選択肢は格段に増えます。

ほかにもキャリアやお金に関するコンテンツが多数あります。こちらもあわせてどうぞ。

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