手取り13万・額面16.5万の実態!一人暮らし年収・貯金・仕事に家賃・生活費内訳

手取り13万円というと高卒の初任給くらいの水準です。

一人暮らしであれば、なんとか生活はできますが、余裕を持って生活をするには少し厳しいです。

ここでは、手取り収入が13万円の人が

  • 年収や貯金はいくらくらいしているのか
  • 生活費は家賃やそれ以外でどれくらい使うのか
  • 年収はどうやれば上がるのか

といったことを見ていきます。

手取り13万円の額面金額と年収

額面(総支給)金額と年収はいくらか?

あなたが手にする金額は、総支給額から税金や社会保険などが引かれたものです。

手取りが13万円の場合には、額面金額が約16.5万円、年収が198万円以上となります。

ボーナスあり・ボーナスなしの年収金額

年収に占めるボーナスの割合は、一般的に15%程度です。これを踏まえた年収は、

  • ボーナスありだと、年収198万円程度
  • ボーナスなしだと、年収233万円程度

となります。

所得税や住民税、社会保険料はいくらか?

手取り金額が13万円の場合には税金や社会保険がどの程度引かれているのでしょうか?

その内訳の計算例が以下のものです。

月収 年収
額面 16.5 198.0
社会
保険
厚生年金
保険料
1.6 18.7
健康
保険料
0.8 10.1
雇用
保険料
0.1 0.6
介護
保険料
0.0 0.0
税金 住民税 0.8 9.3
所得税額 0.2 2.7
手取り 13.0 156.1

年金保険料や健康保険料が負担として大きくなっています。

いくつかの前提をおいて、自作のツールで計算しています。詳細を知りたい方はこちらもどうぞ。

手取り13万円の貯金事情

手取り13万円の人はどれくらい貯金しているのでしょうか?

年収300万円未満の平均預貯金額

まずは、年収300万円未満の平均的な貯金額を見ます。

単身世帯と2人以上世帯がありますが、どちらも1人あたり250万円~300万円となっています。

世帯種別 平均預貯金
単身世帯 264
二人以上世帯 577

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

一人暮らし・実家暮らしの貯金

支出詳細にも下で触れますが、手取り13万円で貯金をするのはなかなか大変です。

実家暮らしの場合には、もっとも支出として大きな家賃が減るので(家に多少入れるとしても)、貯金はしやすくなるでしょう。

年収300万円未満世帯の貯蓄額の平均値・中央値・分布

貯金以外の金融資産も含めた貯蓄額についても見ていきます。

  • 単身と二人以上世帯の1人あたり平均はどちらも450~500万円程度
  • 一方で単身で50%以上、2人以上で40%近くが貯蓄なしでばらつきが大きい
世帯種別 単身
世帯
二人以上
世帯
平均 513 887
中央値 0 153
非保有 53.3 39.1
100万円 8.5 5.5
100~200万円 7.3 4.9
200~300万円 3.7 3.5
300~500万円 4.1 6.3
500~1,000万円 8.6 10.8
1,000~2,000万円 7.6 12.5
2,000万円~ 7.3 14.5

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り年収から貯蓄する割合

手取りの年収からどれくらいを貯蓄に回しているのかという統計もあります。

  • 平均では単身世帯で10%、2人以上世帯で5%
  • 貯蓄しないが単身世帯で4割以上、2人以上世帯で5割以上
  • 単身も二人以上も15%くらいまで貯蓄する世帯が3割程度を占める
世帯
種別

単身
世帯

2人以上
世帯
平均 10.0 5.0
貯蓄0 43.1 54.6
~5% 4.9 6.9
5%~10% 9.2 9.5
10~15% 16.0 14.4
15~20% 4.4 3.3
20~25% 7.6 3.1
25~30% 3.1 1.7
30~35% 5.2 0.9
35%~ 6.5 0.9

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り13万円の生活費内訳・家賃事情は?

生活費はどのような内訳になるのでしょうか?

一人暮らしと二人以上の場合を見ていきます。

一人暮らし・実家ぐらしの内訳

非常に頑張って節約すれば貯金ができる可能性はあります。

収入 給料 13万円
固定費 家賃 5万円
通信費 1万円
光熱水費 1万円
変動費 食費 3万円
交際費 1万円
趣味 0万円
服・日用品など 1万円
貯金 1万円

実家の場合には、家に入れる金額にもよりますが、1~2万円程度は貯金できる可能性はあります。

東京の場合には、家賃5万円となるとシェアハウスや少し都心から離れた場所を検討する必要がありそうです。

2人以上の場合

内訳は変わりませんが、保険が入ったり、食費や通信費が増えたりするので、かなり厳しいでしょう。

夫婦であれば、共働きは必須ですし、子供はあまりに無謀です。まず、給料を増やしましょう。

家賃事情・家賃相場は?

給料の3割以内に抑えるとすると、4万円以内となります。

東京の場合には、これはほとんど不可能なので、できたら4万円台、現実的には5万円台から6万円まででしょう。

結婚は? 車や家の購入は?

結婚は共働きが前提になるかと思います。

ただ、子供ができたタイミングで仕事がストップすると厳しいので、収入を上げる方法を考えましょう。

車や家も少し収入が増えてから検討するほうがいいかと思います。

おすすめ節約法

節約よりも収入を増やした方がいいですが、通信費の節約だけは簡単にできて、おすすめです。

格安simを使っていなければ、すぐに変更しましょう。

ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。

手取りを増やすには?

この給与水準の場合には、まず給料を増やさないと厳しいです。

あらゆる選択肢がお金によって狭められてしまいます。

転職をした方がいい

この水準の場合には、まず転職を検討しましょう。

転職によって上がる余地が非常に大きいからです。

幸いないことに、どのような仕事でも今よりも収入が下がるリスクはほとんどありません。

会社選びさえ間違えなえれば、年収を100万円以上増やすのは難しくありません。

問題は自分の経験に合っていて、かつ年収の高い仕事を見つけることです。

プロに相談する

もっとも確実なのは転職エージェントに相談して、年収が上がりそうな求人を紹介してもらうことです。

彼らは転職のプロで毎日多くの転職者をサポートしています。

あなたに合った求人紹介や内定をもらうための選考のサポートをしてもらえます。

よく家族に相談をしたり、友人に相談をしたりする人がいますが、彼らは転職のプロではありません。

確実に成功させるためにも転職のプロのアドバイスを絶対に受けましょう。

25歳、30歳、35歳、40歳といったタイミングで選択肢はがくっと減っていきます。

今、応募できる仕事の多くは時間が経つと応募できなくなってしまいます。少しでも早く動き出すことが重要です。

おすすめの転職エージェント

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さらに知っておきたいこと

ここでは、手取り13万円の生活実態をご紹介しました。

お金だけが重要なわけではありませんが、少し収入が増えるだけで、キャリアの選択肢は格段に増えます。

収入が少し上がったときのイメージはこちらです。

ほかにもキャリアやお金に関するコンテンツが多数あります。こちらもあわせてどうぞ。

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