手取り12万・額面15万の実態!一人暮らし年収・平均貯金・仕事に家賃・生活費内訳も

手取り12万円というと、一人暮らしだと生活はなかなか厳しいレベルです。

ここでは、手取り収入が12万円の人が

  • 年収や貯金はいくらくらいしているのか
  • 生活費は家賃やそれ以外でどれくらい使うのか
  • 年収はどうやれば上がるのか

といったことを見ていきます。

手取り12万円の額面金額と年収

額面(総支給)金額と年収はいくらか?

あなたが実際に手にする給料は、総支給額から税金や社会保険が引かれたものです。

手取りが12万円の場合には、額面金額が約15万円、年収が180万円以上となります。

ボーナスあり・ボーナスなしの年収金額

年収に占めるボーナスの割合は、15%程度です。これを踏まえた年収は、

  • ボーナスありだと、年収212万円程度
  • ボーナスなしだと、年収180万円程度

となります。

所得税や住民税、社会保険料はいくらか?

額面の15万円から3万円引かれた12万円が手取り金額となります。

この3万円の内訳がこちらです。人によって異なるため、一例です。

    月収 年収
額面 15.0 180.0
社会
保険
厚生年金
保険料
1.4 16.5
健康
保険料
0.7 8.9
雇用
保険料
0.0 0.5
介護
保険料
0.0 0.0
税金 住民税 0.7 8.0
所得税額 0.2 2.3
手取り 12.0 143.8

社会保険の年金保険や健康保険の金額が大きいことがわかります。

こちらは自作のツールでいくつかの前提をおいて計算したものです。

詳しい税金や社会保険の計算方法を知りたい方は、以下のページもどうぞ。

手取り12万円の貯金事情

手取り12万円でどれくらい貯金ができるのかを見ていきましょう。

年収帯別のデータがあるので、紹介します。

年収300万円未満の平均預貯金額

平均的な貯金額を見ます。

単身世帯と2人以上世帯がありますが、どちらも1人あたり250万円~300万円となっています。

世帯種別 平均預貯金
単身世帯 264
二人以上世帯 577

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

一人暮らし・実家ぐらしの貯金

下でも支出詳細を見ますが、一人暮らしで手取り12万円の場合には普段から貯金するのはなかなか困難です。

ボーナスのタイミングで少しずつ貯めたり、副業などで臨時収入を考えたりする必要があるでしょう。

年収300万円未満世帯の貯蓄額の平均値・中央値・分布

貯金以外の金融資産も含めた貯蓄額についても見ていきます。

  • 単身世帯と二人以上世帯の1人あたり平均は450~500万円程度
  • 一方、単身で50%以上、2人以上で40%近くが貯蓄なし
世帯種別 単身
世帯
二人以上
世帯
平均 513 887
中央値 0 153
非保有 53.3 39.1
100万円 8.5 5.5
100~200万円 7.3 4.9
200~300万円 3.7 3.5
300~500万円 4.1 6.3
500~1,000万円 8.6 10.8
1,000~2,000万円 7.6 12.5
2,000万円~ 7.3 14.5

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り年収から貯蓄する割合

手取りの年収からどれくらいを貯蓄に回しているのかという統計もあります。

  • 平均では単身世帯で10%、2人以上世帯で5%
  • 貯蓄しないが単身世帯で4割以上、2人以上世帯で5割以上
  • 単身も二人以上も15%くらいまで貯蓄する世帯が3割程度を占める
世帯
種別

単身
世帯

2人以上
世帯
平均 10.0 5.0
貯蓄0 43.1 54.6
~5% 4.9 6.9
5%~10% 9.2 9.5
10~15% 16.0 14.4
15~20% 4.4 3.3
20~25% 7.6 3.1
25~30% 3.1 1.7
30~35% 5.2 0.9
35%~ 6.5 0.9

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り12万円の生活費内訳・家計簿事情は?

生活費はどのような内訳になるのかを見ていきます。

一人暮らしの場合と、二人以上の場合を見ていきます。

独身・一人暮らしの内訳

固定費をいかに下げられるかというのがポイントになります。

収入 給料 12万円
固定費 家賃 5万円
通信費 1万円
光熱水費 1万円
変動費 食費 3万円
交際費 1万円
趣味 0万円
服・日用品など 1万円
貯金 0万円

都心の場合には家賃が6万円というのも仕方がないかもしれません。

食費も1日1,000円のため、自炊をする前提ではないとかなり厳しいです。

2人以上の場合

ほとんど内訳は上と変わらないかと思います。

夫婦の場合には、パートをしたり、副業をしたりとそもそも収入を増やさないと相当頑張って節約しても厳しそうです。

おすすめ節約方法

節約を考えるよりも少しでも収入を増やしたほうがいいです。

携帯代が意外と高くなりがちなので、もし格安simでなければ、すぐに変更しましょう。

ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。

Android端末に変えておくと端末代も2,3万円で済みます。

手取り12万円の家賃事情

理想は4万円、都心は6万円が現実ライン

家賃は手取り給料の3割に収めたいところですが、都心で5万円を切るのはほとんど無理かと思います。

現実的には6万円で収めてほかのもので節約するしかありません。

地方でも、家賃が浮いた分は車やガソリン代で高くつく可能性もあるので、注意が必要です。

手取り12万円は少ないのか?

手取り12万円が統計的にどのような位置になるのかを年収分布や年齢を踏まえて考えてみます。

手取り12万円の分布

年収200万円程度だと考えます。

全体の分布と比較すると、

  • 男性では下位10%
  • 女性では下位42%
  • 全体では下位23%

です。

出典:民間給与実態統計調査 – 国税庁より作成

男性でも女性でも低いです。

手取り15万円の年齢はどれくらい?

国税庁とdodaのデータをもとにまとめました。

年収は200万円だとすると、当てはまる水準の年齢がありません。

年齢 20代前半
(20 – 24)
20代後半
(25 – 29)
20歳 21歳
ソース 国税庁 doda
男性 275 383 308 310
女性 241 309 248 261
全体 258 351 277 286

出典:国税庁 民間給与実態統計調査doda

結婚は給料を上げてから

共働きの場合にはいいですが、出産などのイベントにも備えてまず、給料を上げましょう。

手取りを12万円以上に増やせる仕事は?

残念ながら手取り12万円というのは、家賃などを踏まえると、生活保護よりも使える金額が低いこともありえます。

今の仕事で年収が上がりそうな場合にはいいですが、そうでなければ早めに転職をしましょう。

転職をした方がいい

この水準の場合には、転職によって上がる余地が非常に大きいです。

幸いないことに、どのような仕事でも今よりも収入が下がるリスクはほとんどありません。

会社選びさえ間違えなえれば、年収を100万円以上増やすのは難しくありません。

問題は自分の経験に合っていて、かつ年収の高い仕事を見つけることです。

プロに相談する

もっとも確実なのは転職エージェントに相談して、年収が上がりそうな求人を紹介してもらうことです。

彼らは転職のプロで毎日多くの転職者をサポートしています。

あなたに合った求人紹介や内定をもらうための選考のサポートをしてもらえます。

よく家族に相談をしたり、友人に相談をしたりする人がいますが、彼らは転職のプロではありません。

確実に成功させるためにも転職のプロのアドバイスを絶対に受けましょう。

25歳、30歳、35歳、40歳といったタイミングで選択肢はがくっと減っていきます。

今、応募できる仕事の多くは時間が経つと応募できなくなってしまいます。少しでも早く動き出すことが重要です。

おすすめの転職エージェント

転職エージェントは、大手の総合型エージェントに相談しましょう。

求人数も多く、サポートの質も安定している会社がこちらです。

早めに相談しておきましょう。

あわせて、リクナビNEXTミイダスなどの転職サイトも活用しましょう。

エージェントに頼りながら自分でも探すことでベストな求人が見つかる可能性を上げることができます。

活用したい転職サービス

リクルートエージェント

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パソナキャリア

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パソナキャリアのポイント

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求人数が多い中で、サポート体制が優れているという万人に勧められるエージェントです。

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さらに知っておきたいこと

ここでは、手取り12万円の生活実態をご紹介しました。

お金だけが重要なわけではありませんが、少し収入が増えるだけで、自分のキャリアの選択肢は格段に増えます。

収入が少し上がったときのイメージはこちらです。

ほかにもキャリアやお金に関するコンテンツが多数あります。こちらもあわせてどうぞ。

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