年収340万で手取り265万の生活!税金(住民税・所属税)に貯金、家賃・車・住宅ローンまで

年収340万円は、一人暮らし・夫婦二人であれば生活には十分です。

そこから家・車の購入を考えたり、子供育てたりするにはもう少し欲しいところですね。

この記事では、年収340万円の生活を税金や貯金など金銭面から結婚・仕事などから見ていきます。

額面年収340万円の手取り・税金

手取り年収は約265万円・税金は約75万円

年収は実際にそのまま手に入る金額ではありません。

年収は額面ともいわれる総支給額ですが、ここから

  • 税金(所得税、住民税など)
  • 社会保険料(健康保険、年金保険、雇用保険、介護保険)

が引かれます。

年収340万円の場合には、以下のようになります。

  • 手取り金額が年収で約265万円
  • 月収で約22万円

所得税、住民税、社会保険料はいくらか?

年収340万円に対する具体的な税金や社会保険などの内訳を計算したものがこちらです。

単身世帯、東京の協会けんぽ、40歳未満というようないくつかの前提をおいていますので、人によって違います。

月収 年収
額面 28.3 340.0
社会
保険
厚生年金
保険料
2.6 30.7
健康
保険料
1.4 16.6
雇用
保険料
0.1 1.0
介護
保険料
0.0 0.0
税金 住民税 1.6 19.2
所得税額 0.6 6.8
手取り 22.1 265.7

厚生年金保険料が月2.6万、住民税が月1.6万、健康保険料が月1.4万という順番で負担が大きくなっています。

実際には手取りはもう少し多くなるかと思いますが、計算方法の詳細など興味がある方はこちらもどうぞ。

年収340万円の割合・年齢は?

年収340万円の全体に占める男女別割合

国税庁のデータより計算すると、年収350万円未満は、

  • 男性で32.2%
  • 女性で71.4%
  • 全体で48.4%

男性の場合や全体と比較するとやや低いですが、女性の場合にはやや高いことがわかります。

340万円の場合には多少下がりますが、それでも真ん中あたりという認識で問題ないでしょう。

出典:民間給与実態統計調査 – 国税庁より作成

年収340万円と年齢

国税庁のデータによると、年収340万円は20代後半の平均年収より少し低くなっています。

25歳前後くらいの水準です。

国税庁のデータ

  20代前半
(20~24)
20代後半
(25~29)
30代前半
(30~34)
男性 275 383 457
女性 241 309 315
全体 258 351 403

出典:民間給与実態統計調査 – 国税庁より作成

年収340万円の貯金と家賃

年収340万円の平均貯金額・資産額

預貯金額と金融資産の2つがありますが、

  • 預貯金では一人あたり300万円程度
  • 金融資産では一人あたり500万円以上

となっています。

世帯
種別
単身世帯 2人以上世帯
年収帯 300万円
未満
300~
500万円
300万円
未満
300~
500万円
預貯金 264 388 577 887
金融
資産
513 789 887 1,027

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

年収340万円の貯蓄比率

年収のうち、どれくらいを貯蓄に回しているかを見ていきます。

  • 単身世帯の方が2人以上世帯よりも貯蓄でき、どちらも年収が高いほうが貯蓄率は上がる
  • 1人世帯では3万円~4万円、2人以上世帯では1万円~2万円程度の貯蓄が可能
世帯種別 単身世帯 2人以上世帯
年収帯 300万円
未満
300~
500万円
300万円
未満
300~
500万円
平均 10.0 17.0 5.0 7.0
貯蓄
しない
43.1 19.7 54.6 35.2
10%以下 14.1 13.9 16.4 23.0
10%~20% 20.4 26.0 17.7 23.9
20%~30% 10.7 17.0 4.8 8.2
30%以上 11.7 23.5 1.8 4.1

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

年収340万の家賃相場は6~7万円

家賃の目安は、手取り月収の3割程度までが目安です。

手取り月収が22万円程度とすると、6~7万円前後までに収めたいところです。都心でなければ、そこまで難しくないかと思います。

一人暮らしや子供人数ごとの家計簿内訳

実際に手取り金額をもとにどのような支出になるかを見ていきましょう。

一人暮らし・実家ぐらしの家賃・生活費の内訳

一人暮らしの生活費内訳はこのようなイメージになります。

収入 給料 22万円
固定費 家賃 6万円
通信費 1万円
光熱水費 1万円
変動費 食費 4万円
交際費 2万円
趣味 1万円
服・日用品など 1万円
貯金 6万円

一人だけであれば、十分に貯金もできるでしょう。

趣味にお金を回したり、交際費を増やしたりといったことも可能でしょう。車を買っても問題ないでしょう。

二人以上世帯の家賃・生活費の内訳

夫婦二人の場合にはぜいたくをしなければ、貯金はできるというレベルです。

一人暮らしの費用に加えて保険や食費、通信費、日用品だったりの値段が増えます。

収入 給料 22万円
固定費 家賃 7万円
通信費 1.5万円
光熱水費 1.5万円
保険 1万円
変動費 食費 4万円
交際費 1万円
小遣い 1万円
服・日用品など 2万円
貯金 3万円

車代は入っていませんが、車を買うと購入費・維持費でカツカツになります。

固定費は10万円前後に抑えて、食費や日用品金額を抑え、無駄遣いをしなければ多少の貯金はできます。

夫婦、子供1人・2人・3人

子供がいる場合には、子供関連の費用が追加でかかるため、カツカツになります。

貯金をするには、ある程度意識的に節約が必要になるでしょう。

たとえば、大学進学する場合には、国立大学でも250万円程度、私立の場合では500万円程度はかかります。

500万円を貯めるのに、月2万円の貯金では20年かかってしまいます。

2人分だと1,000万円です。ちゃんと計画していないとすぐに貯まるお金ではありません。

マイホームや車などのローンで厳しくなっているケースも目にします。優先順位を考えて、無理な計画にならないようにしましょう。

年収340万円の結婚・子供は?

ここまで見たように、夫婦だけで暮らす分には問題ありません。

子供が欲しい場合には、収入的には少し心もとないでしょう。

共働きや副業を含めた収入を上げる方法や節約方法を考える必要があります。

参考までに年収別の結婚事情のデータも紹介します。

20代・30代の年収ごとの婚姻・交際状況

国土交通省で、年収別の婚姻・交際状況に関しての調査があります。

年収が上がるほど、結婚している比率が上がっています。

200~
300万円
300~
400万円
500~
600万円
既婚 14.6 26 36.3
未婚
恋人あり
31.2 29 20.8
未婚
恋人なし
32.4 29.3 33.2
未婚
交際経験なし
21.8 15.7 9.7

出典:国土交通省 国土交通白書

年収340万円のマイホーム・住宅ローン事情

ローンは可能か不可能かでいうと、金額によっては可能です。

ただ、上で見たように夫婦でも余裕があるわけではありませんし、子供がいる場合には難しいでしょう。

ローンはただの借金ですし、この年収水準でのマイホームはおすすめできません。

年収340万円の車・ローン事情

車に関しては維持費と購入費をあわせて考えましょう。

車は維持費(税金、保険、ガソリン、駐車場)だけでも1~2万円かかります。

購入もローンにした場合には、金利もありますし、月々の生活費をさらに圧迫します。

年収を増やす方法

投資・副業は非効率

投資は給料が上がって資産が多くなると、効果が大きくなります。

副業もうまくいけば、月に数万円は追加で稼げる可能性があります。

ただ、年収320万円の場合には、ほかの方法よりも転職の方が確実性が高いです。

会社選びさえ間違えなければ、年収を上げるのは難しくないからです。

転職を成功させる3つのポイント

1.転職サイトに登録しておく

リクナビNEXTミイダスなどの転職サイトに普段から登録しておきましょう。

登録しておくことで、自分の市場価値がわかります。

また、自分に興味がある企業からスカウトが来るので、気に入った企業があれば、転職する選択肢もあります。

2.若いうちに動く

転職が成功するかどうかは年齢が大きな要因となります。

どんなに優秀な人でも、年齢が上がると大幅に難易度が上がります。

25歳、30歳、35歳、40歳といったタイミングで選択肢は大幅に減っていきます。

今、応募できる仕事の多くは時間が経つと応募できなくなってしまいます。

少しでも早いタイミングで動き出すことが重要です。

3.プロに相談する

最後に、もっとも成功確率を上げる方法は、転職のプロに相談することです。

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さらに知っておきたいこと

ここでは、年収340万円の生活実態をご紹介しました。

お金だけが重要なわけではありませんが、少し収入が増えるだけで、キャリアの選択肢は格段に増えます。

ほかにもキャリアやお金に関するコンテンツが多数あります。こちらもあわせてどうぞ。

年齢別のキャリアを知りたい方はこちらもどうぞ。

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