手取り10万・11万の実態!額面年収・平均貯金は?一人暮らしは可能?正社員で年収は上がる

手取り10万円というと、一人暮らしではなかなか厳しいです。

地方で家賃が安いとしてもかなり節約を意識する必要があります。

ここでは、手取り収入が10~11万円の人が

  • 年収や貯金はいくらくらいしているのか
  • 生活費は家賃やそれ以外でどれくらい使うのか
  • 年収はどうやれば上がるのか

といったことを見ていきます。

手取り10万円の額面金額と年収

額面(総支給)金額と年収はいくらか?

ここからは手取り10万円として見ていきます。

あなたが実際に手にする給料は、総支給額から税金や社会保険が引かれたものです。

手取りが10万円の場合には、額面月収が約12.5万円、年収が150万円以上となります。

ボーナスあり・ボーナスなしの年収金額

年収に占めるボーナスの割合は、15%程度です。これを踏まえた年収は、

  • ボーナスありだと、年収175万円程度
  • ボーナスなしだと、年収150万円程度

となります。

所得税や住民税、社会保険料はいくらか?

額面が150万円で手取りが120万円なので、年間で30万円ほどが税金や社会保険として引かれています。

それぞれの詳細は以下のとおりです。

    月収 年収
額面 12.5 150.0
社会
保険
厚生年金
保険料
1.4 13.8
健康
保険料
0.7 7.5
雇用
保険料
0.0 0.5
介護
保険料
0.0 0.0
税金 住民税 0.5 5.7
所得税額 0.1 1.3
手取り 10.1 120.8

社会保険の年金保険や健康保険の金額が大きいことがわかります。

こちらは自作のツールでいくつかの前提をおいて計算したものです。

詳しい税金や社会保険の計算方法を知りたい方は、以下のページもどうぞ。

手取り10万円の貯金事情

手取り10万円でどれくらい貯金ができるのかを見ていきましょう。

年収帯別のデータがあるので、紹介します。

年収300万円未満の平均預貯金額

もっとも近いデータが年収300万円未満のものです。

単身世帯と2人以上世帯がありますが、どちらも1人あたり250万円~300万円となっています。

世帯種別 平均預貯金
単身世帯 264
二人以上世帯 577

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

実際には、手取り10万円で貯金するのは難しいため、より少ない水準になるかと思います。

ボーナスのタイミングで少しずつ貯めたり、副業などで臨時収入を考えたりする必要があるでしょう。

年収300万円未満世帯の貯蓄額の平均値・中央値・分布

貯金以外の金融資産も含めた貯蓄額についても見ていきます。

平均ではそれなりに高いですが、半分以上は貯金なしです。

  • 単身世帯と二人以上世帯の1人あたり平均は450~500万円程度
  • 一方、単身で50%以上、2人以上で40%近くが貯蓄なし
世帯種別 単身
世帯
二人以上
世帯
平均 513 887
中央値 0 153
貯金なし 53.3 39.1
100万円 8.5 5.5
100~200万円 7.3 4.9
200~300万円 3.7 3.5
300~500万円 4.1 6.3
500~1,000万円 8.6 10.8
1,000~2,000万円 7.6 12.5
2,000万円~ 7.3 14.5

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り年収から貯蓄する割合

手取りの年収からどれくらいを貯蓄に回しているのかという統計もあります。

  • 平均では単身世帯で10%、2人以上世帯で5%
  • 貯蓄しないが単身世帯で4割以上、2人以上世帯で5割以上
  • 単身も二人以上も15%くらいまで貯蓄する世帯が3割程度を占める
世帯
種別

単身
世帯

2人以上
世帯
平均 10.0 5.0
貯蓄0 43.1 54.6
~5% 4.9 6.9
5%~10% 9.2 9.5
10~15% 16.0 14.4
15~20% 4.4 3.3
20~25% 7.6 3.1
25~30% 3.1 1.7
30~35% 5.2 0.9
35%~ 6.5 0.9

出典:『家計の金融行動に関する世論調査』 金融広報中央委員会

手取り10万円の生活費内訳・家計簿事情は?

生活費はどのような内訳になるのかを見ていきます。

一人暮らしの場合と、二人以上の場合を見ていきます。

独身・一人暮らしを田舎でする場合

固定費をいかに下げられるかというのがポイントになります。

収入 給料 10万円
固定費 家賃 3万円
通信費 0.5万円
光熱水費 1万円
変動費 食費 3万円
交際費 1万円
趣味 0万円
服・日用品など 1万円
貯金 0.5万円

都内の場合では相当厳しいですが、田舎暮らしならなんとかというレベルです。

食費も1日1,000円のため、自炊をする前提ではないとかなり厳しいです。

2人以上の場合

ほとんど内訳は上と変わらないかと思います。

夫婦の場合には、パートをしたり、副業をしたりして収入を増やさないと節約を頑張っても厳しいでしょう。

おすすめ節約方法

節約を考えるよりも少しでも収入を増やしたほうがいいです。

ただ、簡単にできるものとして、携帯電話は格安simでなければ、すぐに変更しましょう。

ソフトバンク端末であれば、LINE MOBILE、auやドコモであればmineoに乗り換えると格段に安くなります。

Android端末に変えておくと端末代も2,3万円で済みます。

手取り10万円の家賃事情

理想は3万円以下、都内は4万円台が現実ライン

家賃は手取り給料の3割に収めたいところです。

都内であれば、シェアハウスや都心から遠い場所でなんとか5万円以内に収めたいところです。

地方でも、家賃が浮いた分は車やガソリン代で高くつく可能性もあるので、注意が必要です。

手取り10万円の割合・分布

手取りで10万円という人はどれくらいいるのでしょうか。

手取り10万円の分布

年収150万円程度だと考えます。

全体の分布と比較すると、

  • 男性では下位7%
  • 女性では下位29%
  • 全体では下位16%

となり、女性でもかなり少ない方です。

出典:民間給与実態統計調査 – 国税庁より作成

手取り10万円の年齢はどれくらい?

国税庁とdodaのデータをもとにまとめました。

年収は150万円だとすると、当てはまる水準の年齢がありません。

年齢 20代前半
(20 – 24)
20代後半
(25 – 29)
20歳 21歳
ソース 国税庁 doda
男性 275 383 308 310
女性 241 309 248 261
全体 258 351 277 286

出典:国税庁 民間給与実態統計調査DODA

結婚は給料を上げてから

共働きの場合にはいいですが、出産などのイベントにも備えてまず、給料を上げましょう。

生活を問題なくできる水準にしましょう。

手取りを10万円以上に増やせる仕事は?

残念ながら手取り10万円というのは、家賃などを踏まえると、生活保護よりも使える金額が低いこともありえます。

今の仕事で年収が上がりそうな場合にはいいですが、そうでなければ早めに転職をしましょう。

転職をした方がいい

この水準の場合には、転職によって上がる余地が非常に大きいです。

幸いないことに、どのような仕事でも今よりも収入が下がるリスクはほとんどありません。

会社選びさえ間違えなえれば、年収を100万円以上増やすのは難しくありません。

問題は自分の経験に合っていて、かつ年収の高い仕事を見つけることです。

プロに相談する

もっとも確実なのは転職エージェントに相談して、年収が上がりそうな求人を紹介してもらうことです。

彼らは転職のプロで毎日多くの転職者をサポートしています。

あなたに合った求人紹介や内定をもらうための選考のサポートをしてもらえます。

よく家族に相談をしたり、友人に相談をしたりする人がいますが、彼らは転職のプロではありません。

確実に成功させるためにも転職のプロのアドバイスを絶対に受けましょう。

25歳、30歳、35歳、40歳といったタイミングで選択肢はがくっと減っていきます。

今、応募できる仕事の多くは時間が経つと応募できなくなってしまいます。少しでも早く動き出すことが重要です。

おすすめの転職エージェント

転職エージェントは、大手の総合型エージェントに相談しましょう。

求人数も多く、サポートの質も安定している会社がこちらです。

早めに相談しておきましょう。

あわせて、リクナビNEXTミイダスなどの転職サイトも活用しましょう。

エージェントに頼りながら自分でも探すことでベストな求人が見つかる可能性を上げることができます。

活用したい転職サービス

リクルートエージェント

公式サイト:https://www.r-agent.com/

リクルートエージェントのポイント

  • 国内最大級、10万件超えの求人数
  • 転職実績も国内最大水準
  • 担当アドバイザーが優秀

リクルートエージェントは間違いのないエージェントの1つです。

求人数は国内最高水準で、実際に転職している人数も最高レベルです。

土日も面談対応していますし、エージェントの人も優秀で、話が早いです。

どんな人でも登録してまず間違いないエージェントです。

リクルートエージェントに相談する

パソナキャリア

公式サイト:https://www.pasonacareer.jp/

パソナキャリアのポイント

  • サポートが評判になるレベル
  • はじめての転職、女性の転職にも強い
  • ほかでは不利になる人でも大丈夫

パソナキャリアは大手の中でもサポートが抜群にいいです。

パソナキャリア創業時からはじめての転職や女性の転職支援に力を入れています。

あらゆる人に手厚いサポートを提供しているということです。

求人数が多い中で、サポート体制が優れているという万人に勧められるエージェントです。

パソナキャリアに相談する

doda

公式サイト:https://doda.jp/

dodaのポイント

  • 求人件数が10万以上で、国内最大級
  • 書類の選考サポートもばっちり
  • 主体的に探すのにも使えるサービス

dodaはバランスがよく、求人・サポートともに非常に高いレベルです。

求人数は10万件以上と国内でも最大級の量を誇ります。

自分にマッチする求人の紹介はもちろん、重要な選考書類の書き方のサポートなども充実しています。

スカウトの数が多かったり、自分で求人を調べる転職サイト的にも使えます。

dodaに相談する

リクナビNEXT

公式サイト:https://next.rikunabi.com/

リクナビNEXTのポイント

  • 大手から中小まで求人の質・量ともに圧倒的
  • 自分で探すだけでなく、スカウトにも期待できる
  • 転職者で使っている人が多い

リクナビNEXTは総合型の転職サイトとして、圧倒的に強いサイトです。

求人数が多く、地方やマイナーな職種に関しても対応しています。

また、履歴書や職務経歴書の作成に関してツールが用意されていたりと、エージェントにはないサポートがあります。

スカウトもかなり来るので、こちらも早めに登録して、情報をしっかり入力しておきましょう。

リクナビNEXTを見る

ミイダス

公式サイト:https://miidas.jp/

ミイダスは自分の市場価値を計測できるサービスです。

登録していくと、上の画像のように合致する企業数や年収が表示されます。

オファーも明確に年収が出ますし、登録する手間もさほどかかりません。

まずは、自分の転職市場での価値を知りたいという場合には、登録しておきましょう。

MIIDAS(ミイダス)に登録する

グッドポイント診断

リクナビNEXTの提供するグッドポイント診断もおすすめです。

少し時間がかかりますが、あなたの強み5つが診断できます。

いずれにせよリクナビNEXTは登録すると思うので、こうしたツールも活用しましょう。

グッドポイント診断はこちらから

さらに知っておきたいこと

ここでは、手取り10万円の生活実態をご紹介しました。

お金だけが重要なわけではありませんが、少し収入が増えるだけで、自分のキャリアの選択肢は格段に増えます。

収入が少し上がったときのイメージはこちらです。

ほかにもキャリアやお金に関するコンテンツが多数あります。こちらもあわせてどうぞ。

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

CAPTCHA